三井住友カード プラチナプリファードの損益分岐点は？年間利用額と積立パターン別に徹底解説【我が家のシミュレーションも公開】

我が家のメインカードは、三井住友カード プラチナプリファードです。

プラチナカードということもあり、年会費は33,000円と決して安くはありませんが、33,000円払ってでも乗り換えるメリットがあると判断しました。

詳しい理由は上記の記事で解説していますが、同じくこの33,000円の年会費を払う価値があるかどうか、決めかねている人も多いでしょう。

そこで本記事では、三井住友カード プラチナプリファードの年会費33,000円の損益分岐点について、年間利用額とSBI証券での積立パターン別に詳しく解説します。

合わせて、我が家の利用状況でのシミュレーションも計算してみたので参考にしてくださいね♩

三井住友カード プラチナプリファードの基本機能とメリット

損益分岐点について解説する前に、三井住友カード プラチナプリファードの基本機能とメリットについて整理します。

年会費	33,000円（税込）
家族カード年会費	無料
ETCカード年会費	初年度無料 2年目以降、前年度に一度もETC利用がない場合は550円（税込）
基本還元率	1.0％
ブランド	VISA
ポイント種類	Vポイント
付帯保険	国内・海外旅行傷害保険（最高5,000万円） ショッピングガード補償（最高500万円） ※ 「選べる無料保険」への切替え可能
その他サービス	空港ラウンジサービスなど

損益分岐点を考える上でポイントとなる、三井住友カード プラチナプリファードのメリットを以下に挙げます。

❶ 基本還元率は1.0％

三井住友カード プラチナプリファードは、100円につきVポイントが1pt貯まります。

基本還元率は1.0％で、メインカードとして十分な還元率です。

❷ 入会初年度は3ヵ月以内に40万円の利用で40,000pt

三井住友カード プラチナプリファードに入会し、入会月の3ヵ月後末までに40万円（税込）以上利用すると、入会特典として40,000ptが獲得できます。

三井住友カード（NL）や三井住友カード ゴールド（NL）など、三井住友カードの他のカードからプラチナプリファードに切替をした場合も対象です。

入会初年度はこれだけで年会費を上回り、実質0円（7,000ptのプラス）で利用できることになります。

❸ 紹介特典でさらにポイント獲得

さらに、三井住友カードには紹介特典があり、紹介URLからの作成で公式サイトやポイントサイトを経由するよりもさらに多くのポイントを獲得できます。

ポイントサイト経由よりも、紹介URLから作成するのが一番お得です◎

非常に高額な特典のため詳細について解説したいところですが、WEBサイトでの公開は禁止されているので、下記フォームより「プラチナプリファード 紹介希望」と送っていただければ個別に対応させていただきます。

匿名でOKなのでぜひお気軽にご連絡くださいね♩個人情報がこちらに伝わることは一切ありません。

❹ 継続特典で毎年最大40,000pt

毎年、継続特典として、前年100万円の利用ごとに10,000ptが獲得できます。

獲得上限は40,000ptなので、400万円までは還元率が最大1.0％上乗せされます。

100万円・200万円・300万円・400万円ぴったり利用することで、実質2.0％還元となります。

出来る限り100万円の倍数に近づけることで、還元率を最大化することができます。

継続特典の獲得のコツについては下記で解説しています。

SBI証券での積立利用は、年間利用額のカウント対象外となるので注意しましょう。

参考：FAQ 年間100万円のご利用には、どのようなものが含まれますか？（公式サイト）

❺ SBI証券の積立投資で5.0％還元

三井住友カード プラチナプリファードの最大の特徴は、SBI証券の積立投資利用で5.0％還元となることです。

これは、国内の証券会社のクレジットカード積立においてダントツ1位の高還元であり、年会費33,000円を支払ってでもプラチナプリファードを利用する最大のメリットとなります。

積立上限額の月50,000円を積立投資で利用すると、月に2,500ポイントが還元されます。

年間で30,000ポイント獲得となり、ほぼ年会費に匹敵するだけのポイントを獲得できます。

2024年から新NISAも始まり、非課税枠も拡大することから、SBI証券で資産運用を行っている人にはかなり重要なポイントですよね◎

❻ 海外での現地通貨決済で3.0％還元

海外で外貨ショッピングを利用すると、＋2.0％還元となります。

通常還元率と合わせて3.0％還元です。

❼ プリファードストアの利用で最大14.0％還元

三井住友カード プラチナプリファードには「プリファードストア」と呼ばれる多数の特約店があり、これらのお店で利用すると還元率が最大14％までUPします。

「常時」「還元上限なし」でポイント還元を受けることができます！

例えば、セブン・イレブンやローソンなどのコンビニエンスストアは、通常還元率1.0％＋プリファードストア6.0％の合計7.0％還元になります。（スマホのタッチ決済限定）

これは、セブン・イレブンの自社決済である電子マネーnanacoやセブンカード・プラス、その他スマホアプリ決済やクレジットカードを大きく上回る国内最高還元率です。

また、ETCも通常還元率1.0％＋プリファードストア2.0％の合計3.0％還元になります。

三井住友カード プラチナプリファードは、年に1度でもETCを利用すればETCカードの年会費は実質無料となります。

年会費実質無料で常時3.0％還元のETCカードってめちゃくちゃ凄いです！

プリファードストアの最大還元率は、宿泊予約サイトExpediaの＋14％です！

このように、よく利用するお店がプリファードストアに含まれている場合は、通常還元率1.0％を大きく上回るポイントを獲得することができます。

❽ 家族の登録で最大12.0％還元

先述したプリファードストアに加え、三井住友カードには「家族ポイント」と呼ばれるサービスがあります。

代表者（主会員）の2親等以内の家族を1人登録するごとに、対象の飲食店やコンビニエンスストアで＋1.0％還元となり、最大で＋5.0％還元までUPします。

対象となる店舗は下記のとおりです。

これらの店舗は、プリファードストアにて＋6.0％還元（タッチ決済のみ）の対象店舗になっていますが、家族ポイントを利用することでさらに最大＋5.0％となります。

通常還元率1.0％と合わせて、最大12.0％還元が可能です。

三井住友カード プラチナプリファードの損益分岐点

ここまで、三井住友カード プラチナプリファードのメリットについて解説しました。

これらのメリットを踏まえた上で、実際に年会費33,000円の損益分岐点がいくらになるのか、パターン別に解説していきます。

本記事では全て、1ポイント＝1円として算出しています。

❶ 入会初年度の損益分岐点：3ヵ月以内に40万円の利用

三井住友カード プラチナプリファードに入会し、入会月の3ヵ月後末までに40万円（税込）以上利用すると、40,000ポイントが獲得できます。

つまり、入会初年度は、この40,000ポイントを獲得できればそれだけで年会費を上回るので、実質年会費無料（＋7,000pt）になります。

また、紹介特典を利用する場合、さらにポイントが上乗せされます。

三井住友カード プラチナプリファード入会時の注意点

入会時の40万円の利用期限は、入会月の3ヵ月後の月末です。

例えば、9月1日に入会しても、9月30日に入会しても、利用期限は同じ12月31日です。

したがって、なるべく月初に入会したほうが最初の月の日数が増えるため、40万円利用の条件を達成しやすくなります。

大きな金額を利用する予定のない人は、なるべく月初に入会して対象期間を長くしましょう。

既に40万円の達成の見込みがある人は、いつ入会しても問題ありません。

❷ 2年目以降の損益分岐点：年間200万円以上の利用

入会2年目以降は、入会特典の40,000ポイントがなくなりますが、その代わりに継続特典として、前年100万円の利用ごとに10,000ポイントが獲得できます。

獲得上限は40,000ポイントです。

通常還元率1.0％のみの利用と仮定して、損益分岐点を計算してみました。

年間利用額	通常ポイント ①	継続特典ポイント ➁	合計 ①＋➁＝③	年会費 ④	差額 ③－④	還元率
100万円	10,000pt	10,000pt	20,000pt	33,000円	－13,000円	－
199万円	19,900pt	10,000pt	29,900pt	33,000円	－3,100円	－
200万円	20,000pt	20,000pt	40,000pt	33,000円	＋7,000円	0.35％
300万円	30,000pt	30,000pt	60,000pt	33,000円	＋27,000円	0.9％
400万円	40,000pt	40,000pt	80,000pt	33,000円	＋47,000円	1.175％

199万円だと29,900ポイント獲得のため年会費を下回りますが、200万円だと継続特典ポイントが10,000ポイント増えるため、年会費を7,000円分上回ります。

したがって、通常還元率1.0％のみの利用の場合、純粋な損益分岐点は200万円ということになります。

しかし、「損をしない」という意味での損益分岐点は200万円ですが、200万円の利用で7,000円分のポイント獲得ということは、還元率に換算すると0.35％となります。

リクルートカードや楽天カードなど、年会費無料で1.0％以上還元のクレジットカードは多くあります。

還元率を1.0％以上にするためには、プラチナプリファードの場合は400万円の利用が必要です。

しかし、三井住友カード プラチナプリファードの作成を検討している人は、SBI証券での積立投資やプリファードストアに魅力を感じている人も多いでしょう。

これらを利用することで損益分岐点は一気に下がります。

続けて、SBI証券での積立を利用する場合について検証します。

❸ SBI証券の積立投資を併用する場合

先述したとおり、三井住友カード プラチナプリファードは、SBI証券の積立投資で5.0％還元と国内最高峰です。

三井住友カード プラチナプリファードを検討する人の多くが、この点に最も魅力を感じていることと思います。

しかし、2024年5月積立分から積立額の上限が10万円となる一方で、2024年11月積立分から還元率が1.0～3.0％に低下することが発表されました。
公式サイト：三井住友カードつみたて投資のポイント付与率および条件

積立額の上限である月10万円を積み立てると仮定して、2024年10月以前と11月以降で損益分岐点をシミュレーションしてみました。

2024年10月積立分まで：最少年間30万円～で年会費相殺

10万円の積立が可能である2024年5月～10月に10万円積立をした場合です。

1ヵ月積立額	獲得ポイント ①	年会費 ➁	差額 ①－➁	年会費相殺に 必要な金額 ③ ※
10万円	30,000pt	33,000円	－3,000円	300,000円

このように、上限額である10万円を2024年10月まで毎月積立した場合、合計で3万ポイントが獲得できるため、積立利用以外に必要な金額は年間わずか30万円です。

この積立利用で5.0％還元というのは他の追随を許さないダントツの高還元なので、2024年10月積立分までは、なるべく上限である10万円の積立を続けることで年会費相殺が一気に捗ります。

2024年から新NISAも始まり、非課税枠が拡大することから、三井住友カード プラチナプリファードで投資を検討している人は、ぜひ毎月10万円の積立を目指しましょう。

2024年11月積立分以降：最少年間110万円～で年会費相殺

2024年11月以降、クレジットカードの年間利用額に応じて還元率が変動する仕組みになる旨が発表されました。

※ 年間利用額にクレジットカード積立分は含まれません。

通常1.0％はカード利用日の翌々月10日頃、条件達成によるアップ分はカード加入月の翌月末頃に継続特典として付与されます。

上限である10万円を毎月積み立てると仮定して、獲得できるポイントは以下のとおりです。

年間利用額	通常 ポイント ①	継続特典 ポイント ➁	積立利用 ポイント ③	合計 ①＋➁＋③ ＝④	年会費 ⑤	差額 ④－⑤
500万円	50,000pt	40,000pt	36,000pt	126,000pt	33,000円	＋93,000pt
400万円	40,000pt	40,000pt	24,000pt	104,000pt	33,000円	＋71,000pt
300万円	30,000pt	30,000pt	24,000pt	84,000pt	33,000円	＋51,000pt
200万円	20,000pt	20,000pt	12,000pt	52,000pt	33,000円	＋19,000pt
110万円	11,000pt	10,000pt	12,000pt	33,000pt	33,000円	0pt
100万円	10,000pt	10,000pt	12,000pt	32,000pt	33,000円	▲1,000pt

年間利用額が110万円（積立分は除く）の時、獲得できるポイントがちょうど33,000ポイントとなり、年会費と相殺することができます。

したがって、2024年11月以降は最低でも110万円以上利用しなければ獲得できるポイントが年会費を下回ってしまい、損をしてしまうことになります。

「プラチナプリファードは積立にしか利用していなかった」という人もいるかもしれないですが、今後は積立以外のカード利用も必要になるということですね。

❹ プリファードストアや家族ポイントを利用する場合：さらに損益分岐点は下がる

SBI証券の積立だけでなく、プリファードストアや家族ポイントを利用する場合、さらに損益分岐点は下がります。

❸で解説したSBI証券の積立に、プリファードストアと家族ポイントの利用を加えた条件で比較してみます。

例えば、SBI証券で月10万円の積立を行ったうえで、セブン・イレブンをよく利用しているとします。

家族ポイントとして1名登録しており、セブン・イレブンでの還元率は、通常還元率1.0％＋プリファードストア6.0％＋家族ポイント1.0％で合計8.0％です。

2024年10月積立分まで（5.0％還元）

10万円の積立が可能である2024年5月～10月に毎月10万円積立をした場合です。

積立による 獲得ポイント ①	年会費 ➁	差額 ①－➁
30,000pt	33,000円	－3,000円

この年会費との差額3,000円を回収するために、セブン・イレブンで利用するべき金額は、なんと年間わずか37,500円です。

積立による 獲得ポイント ①	年会費 ➁	差額 ①－➁	セブン・イレブンで 年間37,500円利用 （8％還元）
30,000pt	33,000円	－3,000円	3,000pt

年間37,500円の利用というのは、月々わずか3,125円です。

コンビニを日常的に利用しない人でも、達成可能な金額であるかと思います。

2024年11月積立分以降（1.0％還元で計算）

先述のとおり、2024年11月以降は、クレジットカードの年間利用額に応じて還元率が変動する仕組みになります。

ここでは一番低い還元率である1.0％で計算してみます。

2024年11月以降、毎月10万円を積み立てた場合です。

積立による 獲得ポイント ①	年会費 ➁	差額 ①－➁
12,000pt	33,000円	－21,000円

この年会費との差額21,000円を回収するために、セブン・イレブンで利用するべき金額は、年間262,500円です。

積立による 獲得ポイント ①	年会費 ➁	差額 ①－➁	セブン・イレブンで 年間262,500円利用 （8％還元）
12,000pt	33,000円	－21,000円	21,000pt

年間262,500円というのは、月々に換算すると21,875円です。

セブン・イレブンだけで毎月21,875円利用するのは難しくても、プリファードストアには他にも数多くの高還元ストアがあります。

プリファードストア一覧はこちら（公式サイト）

このように、プリファードストアには利用額が高額になる店舗も数多くあり、これらの店舗をよく利用する人は年間21,000ポイント以上の還元を受けることは難しくないですね◎

我が家はETCの＋2.0％還元が重宝しています！

よく利用する店舗がプリファードストアに指定されている場合、年間の利用額からいくらポイント還元を受けることができるかシミュレーションしてみましょう。

❺ Oliveフレキシブルペイとの2枚持ちでさらに還元率がUP

先述のとおり、家族の登録で最大12.0％還元が可能ですが、さらに、無料のOliveアカウントを保有することで、Vポイントアッププログラムと呼ばれる、対象店舗で最大20％還元になる特典を受けることができます。

三井住友カードのみだと最大12％還元ですが、Oliveアカウントを作成することで、さらに+8％の最大20％還元までUPします。

我が家もOliveフレキシブルペイの無料アカウントを作成し、対象店舗ではさらに＋4％還元を受けることができています。

この方法によって、さらに損益分岐点は下がります！

詳細は下記で解説しています。

三井住友カード プラチナプリファードをメインカードとする我が家の損益分岐点

最後に具体例として、我が家の場合をもとに詳しい損益分岐点を計算してみます。

我が家は入会初年度ですが、初年度は入会特典40,000ptがあり確実に黒字になるため、入会2年目以降と仮定して、継続特典を獲得する想定で計算してみます。

＼実際の入会初年度の獲得ポイントはこちら／

我が家の最終的な獲得ポイントは110,400ポイント予定

先述のとおり、❻のOliveフレキシブルペイについては、持っているだけで還元率をUPさせることができるので、三井住友カードの作成を検討している人は合わせてアカウントを開設するのがおすすめです。

詳細は以下で解説しています。

これらの条件を反映させた結果は以下のとおりです。

❹・❺・❻の条件についてはまとめて＋11％としています。

2024年10月積立分まで（5.0％還元）

10万円の積立が可能である2024年5月～10月に10万円積立をした場合です。

年間利用額 ※	通常pt	継続特典pt	積立pt (5％)	ETC還元UP分 (＋2％)	特定店舗還元UP分 (＋11％)	合計 ①	年会費 ➁	差額 ①－➁
300万円	30,000	30,000	30,000	7,200	13,200	110,400pt	33,000円	77,400pt

360万円の利用額に対して、33,000円の年会費を支払い、110,400pt獲得できる計算です！

2024年11月積立分以降（2.0％還元）

先述のとおり、2024年11月以降は、クレジットカードの年間利用額に応じて還元率が変動する仕組みになります。

2024年11月以降、毎月10万円を積み立てた場合です。

年間 利用額 ※	通常pt	継続特典pt	積立pt (2％)	ETC還元UP分 (＋2％)	特定店舗還元UP分 (＋11％)	合計 ①	年会費 ➁	差額 ①－➁
300万円	30,000	30,000	24,000	7,200	13,200	104,400pt	33,000円	71,400pt

420万円の利用額に対して、33,000円の年会費を支払い、104,400pt獲得できる計算です！

あくまでも最低限の還元率を機械的に計算しているので、実際の還元率はさらに高くなると予想されます。

入会して1年経ったら、1年間の最終的な還元率を計算してみるのでまた記事にする予定です♩

年会費33,000円は決して安いとは言えないですが、SBI証券での積立とプリファードストアなどを併用すると、我が家のように年会費を相殺するだけでなく、さらに上回るポイントを獲得することができます。

翌年の年会費が無料？！？！

Twitterで、プラチナプリファードを利用している人から、「解約手続きを進めると最後の画面で次回年会費引き落とし無料の案内が出る」との情報をいただいたので試してみました。

話題の件、更新はまだ先だけど恐る恐る試してみたら…出てきました😭33,000円が丸々免除は凄すぎますね✨1年限りの措置だと思うけど、感謝して来年も使い倒します🙏こういう情報に触れると、Twitterやってて良かった～って思う🙇‍♀️
⚠️間違ってほんとに解約しないように注意！⚠️#プラチナプリファード pic.twitter.com/Xe7GHU9kGM

— とまとかん＠おうちでお金を育てる暮らし (@tomatocan64) November 3, 2023

信じられない話ですが、来年度の年会費が無料になりました！

先ほどの表に当てはめてみます。（2024年11月以降の積立還元率）

年間 利用額 ※	通常pt	継続特典pt	積立pt (2％)	ETC還元UP分 (＋2％)	特定店舗還元UP分 (＋11％)	合計 ①	年会費 ➁	差額 ①－➁
300万円	30,000	30,000	24,000	7,200	13,200	104,400pt	0円	104,400pt

420万円の利用額に対して、0円の年会費を支払い、104,400pt獲得できる計算です！

期間限定の措置かもしれないですが、気になる人は試してみてくださいね。

それにしても、プラチナカードの年会費33,000円が丸々無料って、異次元すぎますね😲

 間違って本当に解約してしまわないように要注意です 

プラチナプリファードの還元率をさらにUPさせる利用方法

上記は、我が家の三井住友カード プラチナプリファードを起点とした支払いルートです。

クレジットカードで直接支払う以外にも、様々な方法を使ってさらに還元率をUPし、あらゆる支出を1枚にまとめることを目指しています。

このように、使い方を工夫することで、クレジットカードで支払えない（継続特典にカウントできない）と思いがちな支出（電車・バスの運賃やPayPayしか使えない場合など）を、三井住友カード プラチナプリファードの継続特典のカウント対象に復帰させることができます。

詳しくは下記で解説しているので、我が家の一例ですが参考になると嬉しいです。

プラチナプリファードとゴールド（NL）の2枚持ちもお得

出典：三井住友カード公式サイト

画像はVISAになっていますが、2枚持ちするならゴールド（NL）はMasterがおすすめです。

三井住友カード プラチナプリファードはVISAブランドのみですが、三井住友カード ゴールド（NL）は、VISAとMasterから国際ブランドを選択できます。

Masterはau PAYにチャージできるなど、国際ブランドによって使える決済手段が異なるため、両者の補完として、三井住友カード プラチナプリファード＆三井住友カード ゴールド（Master）の組み合わせで2枚持ちするのもおすすめです。

au PAYにチャージできることで、楽天ギフトカードやAmazonギフト券の購入ルートの選択肢が増えるメリットがあります。

au PAYへのチャージ分も、初年度の100万円利用のカウント対象のため、翌年以降の年会費を無料にする手段としても優秀です◎

また、2枚持ちをする場合は、紹介特典は1枚分しか使えないため、三井住友カード プラチナプリファード作成時に利用するのがおすすめです。

三井住友カード プラチナプリファード VS ゴールド（NL）の損益分岐点

2枚持ちではなく、どちらか1枚にしたいけど、どちらのカードがお得なのか判断に迷っている人も多いと思います。

下記の記事で、2つのカードの損益分岐点について解説しているので参考にしてくださいね♩

三井住友カード プラチナプリファード VS ゴールド（NL）×2枚持ちの損益分岐点

さらに、三井住友カード ゴールド（NL）には、VISAとMasterのブランド違いで2枚持ちという選択肢もあります。

三井住友カード プラチナプリファードとの比較についても下記の記事で検証しているので、こちらもぜひ参考になると嬉しいです。

三井住友カード プラチナプリファードの作成方法

三井住友カード プラチナプリファードは年会費を33,000円も支払うので、少しでもお得に作る方法はないか調べてみました。

① 紹介特典を使う

三井住友カードには紹介特典があり、紹介URLからの作成で公式サイトやポイントサイトを経由するよりもさらに多くのポイントを獲得できます。

ポイントサイト経由よりも、紹介URLから作成するのが一番お得です◎

非常に高額な特典のため詳細について解説したいところですが、WEBサイトでの公開は禁止されているので、下記フォームより「プラチナプリファード 紹介希望」と送っていただければ個別に対応させていただきます。

匿名でOKなのでぜひお気軽にご連絡くださいね♩個人情報がこちらに伝わることは一切ありません。

➁ ポイントサイト経由（ハピタス）

紹介特典よりも少なくなりますが、ポイントサイト経由でポイントを獲得する方法もあります。

ポイントサイトのハピタスを経由して開設すると、5,800ポイントが貰えます！

上記バナーより会員登録をしたら、ログインし「プラチナプリファード」と検索します。

検索結果として上記が出てくるので、「ポイントを貯める」をクリックして作成へ進みましょう。

※ ポイントは日々変動します。

まとめ

今回は、三井住友カード プラチナプリファードの年会費33,000円の損益分岐点と、我が家のシミュレーション例について解説しました。

年会費33,000円が高額に感じますが、SBI証券での資産運用を考えている人や、普段からプリファードストアをよく利用する人は、年会費を大きく上回るポイントを獲得することができます。

三井住友カード プラチナプリファードへの乗り換えを迷っている人の参考になると嬉しいです♩

それでは今回は以上となります。