三井住友カード プラチナプリファード VS ゴールド（NL）の損益分岐点は？カードを選ぶポイントを解説

三井住友カードが、クレジットカード積立の上限を10万円に引き上げおよびポイント付与率変更とのリリースが出ました。

2024年4月10日（水）の積立設定締切分（2024年5月1日（水）買付分）より積立設定可能額を5万円から10万円に引き上げいたします。

2024年10月10日（木）積立設定締切分（2024年11月1日買付分）以降は、対象カードごとのカードご利用金額などに応じたポイント付与率になります。

出典：三井住友カードつみたて投資のポイント付与率および条件（三井住友カード 公式サイト） 2024年3月22日

その影響から、ここ数日、「プラチナプリファード」がX（旧Twitter）でトレンド入りです！

今日はプラチナプリファードがずっとトレンドに入ってるけど、この記事が参考になるとシェアしてくださってる方を少なくとも3人発見した😭😭めちゃくちゃ嬉しい😭こういうのって、たまたま見つけたけど自分で探すしかないんでしょうか…🫠御礼まわりに行きたいのだけど😂 https://t.co/ArsGp6GZ4x

— とまとかん＠おうちでお金を育てる暮らし (@tomatocan64) December 16, 2023

我が家のメインカードは、三井住友カード プラチナプリファードです。

プラチナカードということもあり、年会費は33,000円と決して安くはありませんが、33,000円払ってでも乗り換えるメリットがあると判断しました。

一方で、下位カードである三井住友カード ゴールド（NL）は、年間100万円の利用で年会費永年無料になりますが、三井住友カード プラチナプリファードは、年間いくら利用しようとも年会費は必ず毎年発生します。

年会費33,000円を無料にすることはできません。（※ 下記の追記参照）

現在、三井住友カード ゴールド（NL）を利用していて三井住友カード プラチナプリファードへアップグレードを検討している人や、そもそもどちらのカードを申し込むべきか迷っている人も多いと思います。

そこで本記事では、三井住友カード プラチナプリファードと、ゴールド（NL）のどちらを選ぶべきかの判断基準について詳しく解説します。

なお、ゴールド（NL）にはブランド違いで2枚持ちという選択肢もありますが、こちらの検証については以下の記事で解説しています。

三井住友カード プラチナプリファードとゴールド（NL）との比較

出典：三井住友カード公式サイト

三井住友カード プラチナプリファードの作成を検討する際、比較されるクレジットカードとして、同じ三井住友カードの下位カードである三井住友カード ゴールド（NL）があります。

両者の特徴を比較し、それぞれの損益分岐点について詳しく解説していきます。

三井住友カード プラチナプリファードとゴールド（NL）の基本機能

三井住友カード プラチナプリファードと三井住友カード ゴールド（NL）の違いについてまとめました。

	三井住友カード プラチナプリファード	三井住友カード ゴールド（NL）
年会費	33,000円（税込）	通常 5,500円（税込） 年間100万円の利用で翌年以降の年会費永年無料
家族カード年会費	無料
ETCカード年会費	初年度無料 2年目以降、前年度に一度もETC利用がない場合は550円（税込）
基本還元率	1.0％	0.5％
ブランド	VISA	VISA／Master
ポイント種類	Vポイント
SBI証券積立還元率	5.0％ ※ 2024年11月積立分以降は1.0～3.0％	1.0％ ※ 2024年11月積立分以降は0～1.0％
ポイント還元サービス	・入会初年度は3ヵ月以内に40万円の利用で40,000ポイント ・継続特典で毎年最大40,000ポイント ・海外での現地通貨決済で3.0％還元 ・プリファードストアの利用で最大10.0％還元 ・家族の登録で最大12.0％還元	・継続特典で毎年最大10,000ポイント ・家族の登録で最大12.0％還元
付帯保険	国内・海外旅行傷害保険（最高5,000万円） ショッピングガード補償（最高500万円） ※ 「選べる無料保険」への切替え可能	国内・海外旅行傷害保険（最高2,000万円） ショッピングガード補償（最高300万円） ※ 「選べる無料保険」への切替え可能

三井住友カード ゴールド（NL）は、初年度は年会費が5,500円かかりますが、年間100万円以上の利用で翌年以降年会費永年無料になります。

基本還元率やSBI証券積立での還元率、他の入会特典や継続特典などのポイント還元率においては、やはり三井住友カード プラチナプリファードが上回りますが、年会費33,000円を無料にすることはできず、必ず毎年支払わなければなりません。

2年目以降は、年会費だけを見ると33,000円の差額があります。

この点を考慮した上で、どちらのカードがお得なのか、損益分岐点について検証してみます。

三井住友カード プラチナプリファードとゴールド（NL）の損益分岐点

三井住友カード プラチナプリファードと三井住友カード ゴールド（NL）の還元率において、一番大きな差があるのはSBI証券での積立投資です。

現状、三井住友カード プラチナプリファードは5.0％、三井住友カード ゴールド（NL）は1.0％です。

三井住友カード プラチナプリファードを検討する人の多くが、この点に最も魅力を感じていることと思います。

しかし、2024年5月積立分から積立額の上限が10万円となる一方で、2024年11月積立分からクレジットカードの年間利用額に応じて還元率が変動する仕組みになる旨が発表されました。
公式サイト：三井住友カードつみたて投資のポイント付与率および条件

カード種類	年間カード利用額※	還元率
三井住友カード プラチナプリファード	500万円 以上	3.0％ （通常1.0％＋条件達成によるアップ分+2.0％）
	300万円 以上	2.0％ （通常1.0％＋条件達成によるアップ分+1.0％）
	300万円 未満	1.0％ （通常1.0％）
三井住友カード ゴールド（NL）	100万円 以上	1.0％
	10万円 以上	0.75％
	10万円 未満	0％

※ 年間利用額にクレジットカード積立分は含まれません。

通常1.0％はカード利用日の翌々月10日頃、条件達成によるアップ分はカード加入月の翌月末頃に継続特典として付与されます。

SBI証券での積立利用額と年間の総利用額によって、どちらのカードがお得になるかが変わってきます。

積立額の上限である月10万円を積み立てると仮定して、2024年10月以前と11月以降で損益分岐点をシミュレーションしてみました。

本記事では、以下の条件にて検証しています。

今回のシミュレーションでは省略していますが、三井住友カード ゴールド（NL）は、初年度は必ず年会費5,500円が発生します。これを加味すると、実際の損益分岐点はもう少し下がる（プラチナプリファードのほうがよりお得になる）とも言えます。

2024年10月積立分までの損益分岐点

2024年11月積立分以降の新還元率での損益分岐点を知りたい人が多いと思うので、現行（旧）の損益分岐点については以下にまとめました。

新還元率のみ知りたい人は飛ばしてOKです◎

2024年11月積立分以降の損益分岐点

2024年11月以降、クレジットカードの年間利用額に応じて還元率が変動する仕組みになる旨が発表されました。

カード種類	年間カード利用額※	積立還元率
三井住友カード プラチナプリファード	500万円 以上	3.0％ （通常1.0％＋条件達成によるアップ分+2.0％）
	300万円 以上	2.0％ （通常1.0％＋条件達成によるアップ分+1.0％）
	300万円 未満	1.0％ （通常1.0％）
三井住友カード ゴールド（NL）	100万円 以上	1.0％
	10万円 以上	0.75％
	10万円 未満	0％

上限である10万円を毎月積み立てると仮定して、獲得できるポイントを計算してみます。

積立利用をしない場合

積立利用を全くしない場合は、2024年10月以前と変わりません。

カード 種類	年間利用額	通常 ポイント ①	継続特典 ポイント ➁	合計 ①＋➁ ＝③	年会費 ④	差額 ③－④
三井住友カード プラチナプリファード	500万円	50,000	40,000	90,000	33,000円	＋57,000pt
	400万円	40,000	40,000	80,000	33,000円	＋47,000pt
	300万円	30,000	30,000	60,000	33,000円	＋27,000pt
	200万円	20,000	20,000	40,000	33,000円	＋7,000pt
	100万円	10,000	10,000	20,000	33,000円	▲13,000pt
三井住友カード ゴールド（NL）	500万円	25,000	10,000	35,000	0円	＋35,000pt
	400万円	20,000	10,000	30,000	0円	＋30,000pt
	300万円	15,000	10,000	25,000	0円	＋25,000pt
	200万円	10,000	10,000	20,000	0円	＋20,000pt
	100万円	5,000	10,000	15,000	0円	＋15,000pt

年間利用額	0円	100万円	200万円	299万9,999円	300万円
プラチナプリファード	－33,000	－13,000	7,000	16,999	27,000
ゴールド（NL）	0	15,000	20,000	24,999	25,000

SBI証券での積立を全く利用しない場合、299万9,999円までは三井住友カード ゴールド（NL）が上回りますが、300万円になると三井住友カード プラチナプリファードが逆転します。

すなわち、SBI証券での積立を全く利用しない場合の損益分岐点は300万円です。

月5万円積立をする場合

2024年4月積立分までの上限である5万円を毎月積み立てる場合、獲得できるポイントは以下のとおりです。

カード 種類	年間利用額	通常 ポイント ①	継続特典 ポイント ➁	積立利用 ポイント ③	合計 ①＋➁＋③ ＝④	年会費 ⑤	差額 ④－⑤
三井住友カード プラチナプリファード	500万円	50,000	40,000	18,000	108,000	33,000円	＋75,000pt
	400万円	40,000	40,000	12,000	92,000	33,000円	＋59,000pt
	300万円	30,000	30,000	12,000	72,000	33,000円	＋39,000pt
	200万円	20,000	20,000	6,000	46,000	33,000円	＋13,000pt
	100万円	10,000	10,000	6,000	26,000	33,000円	▲7,000pt
三井住友カード ゴールド（NL）	500万円	25,000	10,000	6,000	41,000	0円	＋41,000pt
	400万円	20,000	10,000	6,000	36,000	0円	＋36,000pt
	300万円	15,000	10,000	6,000	31,000	0円	＋31,000pt
	200万円	10,000	10,000	6,000	26,000	0円	＋26,000pt
	100万円	5,000	10,000	6,000	21,000	0円	＋21,000pt

年間利用額が300万円以上の場合は三井住友カード プラチナプリファード、300万円未満の場合は三井住友カード ゴールド（NL）のほうがポイントを多く獲得できることが分かります。

月10万円積立をする場合

2024年5月積立分以降の上限である10万円を毎月積み立てる場合、獲得できるポイントは以下のとおりです。

カード 種類	年間利用額	通常 ポイント ①	継続特典 ポイント ➁	積立利用 ポイント ③	合計 ①＋➁＋③ ＝④	年会費 ⑤	差額 ④－⑤
三井住友カード プラチナプリファード	500万円	50,000	40,000	36,000	126,000	33,000円	＋93,000pt
	400万円	40,000	40,000	24,000	104,000	33,000円	＋71,000pt
	300万円	30,000	30,000	24,000	84,000	33,000円	＋51,000pt
	200万円	20,000	20,000	12,000	52,000	33,000円	＋19,000pt
	100万円	10,000	10,000	12,000	32,000	33,000円	▲1,000pt
三井住友カード ゴールド（NL）	500万円	25,000	10,000	12,000	47,000	0円	＋47,000pt
	400万円	20,000	10,000	12,000	42,000	0円	＋42,000pt
	300万円	15,000	10,000	12,000	37,000	0円	＋37,000pt
	200万円	10,000	10,000	12,000	32,000	0円	＋32,000pt
	100万円	5,000	10,000	12,000	27,000	0円	＋27,000pt

月5万円積立の条件と同様、年間利用額が300万円以上の場合は三井住友カード プラチナプリファード、300万円未満の場合は三井住友カード ゴールド（NL）のほうがポイントを多く獲得できることが分かります。

ただし、これらはプリファードストアや家族ポイントを一切考慮していない、基本還元率のみのシミュレーションです。

月10万円積立をした上でプリファードストアを利用する場合

年間300万円の利用となるとなかなか難しい人も多いかもしれないですが、300万円未満の利用額でも三井住友カード プラチナプリファードがゴールド（NL）を上回ることもあります。

三井住友カード プラチナプリファードだけの特典であるプリファードストアを利用する場合です。

プリファードストアの一覧はこちら（公式サイト）

例えば、年間利用額200万円の中で＋14％還元となる宿泊予約サイトを年間10万円分利用する場合、三井住友カード プラチナプリファードのみ＋14,000ポイントが獲得できます。

カード 種類	年間 利用額	通常 ポイント	継続 特典	プリファード ストア ＋14％還元 (10万円分)	積立 ポイント	合計	年会費	差額
プラチナ プリファード	200 万円	20,000	20,000	14,000	12,000	66,000	33,000円	＋33,000pt
ゴールド （NL）	200 万円	10,000	10,000	0	12,000	32,000	0円	＋32,000pt

利用額のうち、プリファードストアの占める割合が多ければ多いほど、300万円未満の利用額でもプラチナプリファードがゴールド（NL）を上回る可能性が高くなります。

三井住友カード プラチナプリファードとゴールド（NL）を選ぶポイント

出典：三井住友カード公式サイト

以上のことから、三井住友カード プラチナプリファードとゴールド（NL）を選択するポイントとしては、❶ SBI証券での積立額・❷ 年間利用額・❸ プリファードストアの利用額の3つが挙げられます。

三井住友カード プラチナプリファードとゴールド（NL）を選ぶポイント

三井住友カード プラチナプリファードを検討している人の多くは、SBI証券での高還元やプリファードストアに魅力を感じていると予想されることから、これらを全く利用しないというパターンは考えづらいですね。

もちろん他にも、継続特典の最大40,000ptや、入会時の40,000pt還元など、プラチナプリファードにしかない特典は数多くあります。

三井住友カード ゴールド（NL）は、初年度に年間100万円利用できれば2年目以降は年会費永年無料なので、その安心感からつい選びたくなりますが、年会費がかかる三井住友カード プラチナプリファードのほうがお得になるパターンも存在します。

今回のシミュレーションでは省略していますが、三井住友カード ゴールド（NL）は、初年度は必ず年会費5,500円が発生します。これを加味すると、実際の損益分岐点はもう少し下がる（プラチナプリファードのほうがよりお得になる）とも言えます。

一概にどちらがお得とは言えず、個人の利用条件によって大きく異なります。自分の想定する利用をシミュレーションした上で、獲得できるポイントを計算してみましょう。

なお、三井住友カード プラチナプリファードは、入会特典の40,000ptが獲得できれば、初年度は実質無料で利用できます。

まずは1年利用してみて、次年度の年会費がかかるタイミングまでに継続を判断するのも良いと思います◎

プラチナプリファードとゴールド（NL）の2枚持ちもお得

三井住友カード プラチナプリファードはVISAブランドのみですが、三井住友カード ゴールド（NL）は、VISAとMasterから国際ブランドを選択できます。

Masterはau PAYにチャージできるなど、国際ブランドによって使える決済手段が異なるため、両者の補完として、三井住友カード プラチナプリファード＆三井住友カード ゴールド（Master）の組み合わせで2枚持ちするのもおすすめです。

au PAYにチャージできることで、楽天ギフトカードやAmazonギフト券の購入ルートの選択肢が増えるメリットがあります。

au PAYへのチャージ分も、初年度の100万円利用のカウント対象のため、翌年以降の年会費を無料にする手段としても優秀です◎

また、2枚持ちをする場合は、紹介特典は1枚分しか使えないため、三井住友カード プラチナプリファード作成時に利用するのがおすすめです。

三井住友カード プラチナプリファードの作成方法

三井住友カード プラチナプリファードは年会費を33,000円も支払うので、少しでもお得に作る方法はないか調べてみました。

① 紹介特典を使う

三井住友カードには紹介特典があり、紹介URLからの作成で公式サイトやポイントサイトを経由するよりもさらに多くのポイントを獲得できます。

ポイントサイト経由よりも、紹介URLから作成するのが一番お得です◎

非常に高額な特典のため詳細について解説したいところですが、WEBサイトでの公開は禁止されているので、下記フォームより「プラチナプリファード 紹介希望」と送っていただければ個別に対応させていただきます。

匿名でOKなのでぜひお気軽にご連絡くださいね♩個人情報がこちらに伝わることは一切ありません。

➁ ポイントサイト経由（ハピタス）

紹介特典よりも少なくなりますが、ポイントサイト経由でポイントを獲得する方法もあります。

ポイントサイトのハピタスを経由して開設すると、5,800ポイントが貰えます！

上記バナーより会員登録をしたら、ログインし「プラチナプリファード」と検索します。

検索結果として上記が出てくるので、「ポイントを貯める」をクリックして作成へ進みましょう。

※ ポイントは日々変動します。

まとめ

今回は、三井住友カード プラチナプリファードと、下位カードであるゴールド（NL）について、どちらを選ぶべきかの判断基準について解説しました。

三井住友カード プラチナプリファードは、年会費33,000円が高額に感じますが、SBI証券での資産運用を考えている人や、普段からプリファードストアをよく利用する人は、年会費を大きく上回るポイントを獲得することができます。

我が家のシミュレーションは以下で解説しています。

もちろん、三井住友カード ゴールド（NL）もお得なカードには違いないので、自分の利用方法に応じて2枚のカードを選んでくださいね♩

それでは今回は以上となります。