三菱UFJカードのメリット・デメリットを解説！三井住友カード（NL）よりも高還元？！【最大19％還元】

三菱UFJカードは、三菱UFJニコスが発行する銀行系のクレジットカードです。

当サイトでも何度も登場する、同じ銀行系で年会費無料の三井住友カード（NL）とどちらがお得か気になっている人も多いと思います。

三菱UFJカードは、使い方次第で最大19％還元となるなど、三井住友カードにはないメリットもたくさんあります！

そこで本記事では、三菱UFJカードのメリット・デメリットとよりお得に使うための還元率UPのコツについて徹底解説します！

三菱UFJカードの基本情報

三菱UFJカードの基本情報は以下のとおりです。

年会費	初年度無料・年に1度の利用で翌年度も無料 ※ 年に1度も利用がない場合、1,375円（税込）
家族カード年会費	初年度無料・年に1度の利用で翌年度も無料 ※ 年に1度も利用がない場合、440円（税込）
ETCカード年会費	無料 ※ 別途新規発行手数料1,100円（消費税込）
基本還元率	0.5％（1,000円につきグローバルポイント1ポイント） ※ 1ポイント＝5円相当で換算
ブランド	Visa／Mastercard®／JCB／American Express®
ポイント種類	グローバルポイント
付帯保険	海外旅行傷害保険／ショッピング保険

三菱UFJカードの年会費は初年度無料、年に1度の利用で翌年度も無料です。

つまり、年に1度でも利用すれば実質年会費無料です！

基本還元率は0.5％（1ポイント＝5円相当に交換した場合）で、1,000円(税込)につきグローバルポイントが1ポイント貯まります。

これだけではメリットに乏しい三菱UFJカードですが、ちょっとした工夫をすることでそのメリットを最大限に発揮します。

なんと、最大還元率は19％まで跳ね上がります！

そんな三菱UFJカードのメリットについて、詳しく解説していきます。

三菱UFJカードの３つのメリット！セブン－イレブンで最大19％還元

三菱UFJカードのメリットについてまとめました。

当サイトの読者はやはりポイント還元率に敏感な人が多いと思うので、主にポイントに特化したメリットを挙げます。

❶ 対象のコンビニ・飲食店などで最大19％還元

三菱UFJカードには、対象のコンビニ・飲食店でポイント還元率が5.5％になる特典があります。

還元率の内訳は、基本還元率0.5％＋スペシャルポイント5.0％です。

さらに、以下の条件を達成することで最大19％還元が可能です。

❶～❼を全て達成すると、合計19％還元でお買い物することができます！

詳しい条件はこちら（公式サイト）

これらの条件のおすすめの達成方法や三井住友カードのVポイントアッププログラムとの比較については、後ほど詳しく解説します。

先に読みたい人はこちら⇒三井住友カードのVポイントアッププログラムとの比較

❷ POINT名人.com経由でさらにポイント還元

三菱UFJカードは、POINT名人.comを経由してお買い物をするとさらに獲得ポイントが上乗せされます。

以下はポイント還元例です。

ポイント倍率は日々変動します。

例えば、1,000円のお買い物をする場合、通常は1ポイントですが、ポイント24倍ならさらに24ポイント、合計25ポイント獲得できます！

よく利用するショップが対象になっている人はかなりお得にお買い物できますね◎

POINT名人.comについて、詳しい使い方はこちら（公式サイト）

❸ グローバルPLUSでポイント最大1.2倍

グローバルPLUSとは、1カ月のショッピング利用金額に応じて、当月の基本ポイントを優遇するサービスです。

ステージ	1ヵ月の 利用金額	優遇内容
PLUS10	3万円以上 10万円未満	基本ポイントの 10％分を加算
PLUS20	10万円以上	基本ポイントの 20％分を加算

月間（1ヵ月）の利用は、原則毎月16日～翌月15日を対象期間とし、翌々月請求分にポイント付与されます。

したがって、三菱UFJカードの基本還元率は0.5％ですが、毎月3万円以上利用すれば0.5％を上回るということですね◎

ポイント最大19％還元の達成のコツ

先述のとおり、三菱UFJカードは、対象のコンビニ・飲食店ではポイント還元率が5.5％になる特典に加え、以下の条件を達成することで最大19％還元が可能です。

最大19％還元は難しくても、満額に近い15％還元以上は誰でも可能です。

詳しくは後述しますが、三井住友カードのVポイントアッププログラムよりも達成しやすいと言えます◎

❶ 支払い口座を三菱UFJ銀行に指定（＋4.0％）※ 2024年7月31日まで

単純な条件ですが、これが可能な人はそれだけで簡単に9.5％還元が可能です。

2024年7月31日までの期間限定ですが、最大19％還元を実現するのに大きく寄与するので可能な人はぜひ設定しましょう◎

支払い口座の変更手続きはこちら（公式サイト）

❷ 利用金額に応じて最大＋1.5％

以下のとおり、1ヵ月の利用金額に応じて還元率が上乗せされます。

• 3万円以上で＋0.5％
• 5万円以上で＋1.0％
• 10万円以上で＋1.5％

この利用金額は、先述した対象のコンビニ・飲食店以外の利用も対象です◎

10万円以上利用すると先述したグローバルPLUSでPLUS20のステージになり、基本ポイントが1.2倍になるというメリットもあります。

ただし、❹で解説する「楽Pay」との兼ね合いもあるため、ひとえに10万円以上利用するのが一番お得になるとは言い切れません。

楽Payとの使い分けについては❹で解説します。

❸ 「MUFGカードアプリ」に1回以上ログイン（＋0.5％）

「MUFGカードアプリ」は、カードの明細はもちろん、支払い金額の変更や貯まったポイントの交換など様々な機能が集約されたアプリです。

こちらも簡単な条件なので、忘れずにログインするようにしましょう◎

❹ 「分割払い」or「楽Pay」を利用（＋5.0％）

以下のいずれかを達成すると、＋5.0％還元とかなり大きな特典です。

• 「分割払い」を1万円以上利用
• 「楽Pay」に登録

このうち、分割払いは必ず手数料が発生するため、よりお得に使いたい人は楽Pay一択です。

「楽Ｐａｙ（らくペイ）」は、毎月のお支払金額を自由に決められる登録型のリボ払いサービスです。

出典：三菱UFJカード公式サイト

楽Payは、毎月の支払い金額を事前に設定し、設定金額を超えた額を手数料とともに翌月に支払うという仕組みです。

重要なポイントは、指定金額の範囲内であれば、1回払いでの支払いとなり、手数料がかからないという点です！

つまり、楽Payの上限は最高10万円のため、10万円に設定した上で毎月の支払い金額を10万円以下に抑えれば、＋5.0％還元を達成できる上に手数料も発生しないということになります。

したがって、先述した❷の利用金額に応じて最大＋1.5％の特典においては、10万円以上利用すると1.5％還元になりますが、楽Payを併用する場合は10万円以下に抑えなければリボ払いの手数料が発生してしまいます。

＋5.0％還元はかなり大きいので、10万円以下に抑えることが可能な人はぜひ楽Payを利用しましょう◎

楽Payについて、詳しくはこちら（公式サイト）

❺ スマホでの支払いを利用（＋0.5％）

下記のいずれかを利用すると、＋0.5％還元を達成できます。

• Apple PayもしくはQUICPay
• App StoreなどのAppleサービスの支払い
• Google Playの支払い

• Apple Payは、Visa／Mastercard^®ブランドのカードのみ設定が可能です。
• QUICPayは、iPhone上のウォレットアプリにQUICPay対応カードを設定しご利用いただけます。

引用元：三菱UFJカード公式サイト

三菱UFJカードは、Visa／Mastercard^®／JCB／American Express^®の4つのブランドから選べますが、Apple Payを利用したい人は必ずVisaもしくはMastercard^®を選ぶようにしましょう◎

残念ながら、現状では三菱UFJカードはGoogle Payには対応していないようです。

Androidの人は、可能ならGoogle Playでの支払いで達成するようにしましょう◎

❻ 携帯料金もしくは電気料金を対象カードで支払い（＋0.5％）

以下の携帯料金もしくは電気料金を三菱UFJカードで支払うと、＋0.5％を達成できます。

該当の契約がある場合、三菱UFJカードに支払いを設定しておきましょう◎

❼ ❷～❻の5つの条件のうち4つを達成（＋1.5％）

ここまで解説した❷～❻の5つの条件のうち、4つを達成すると＋1.5％を達成できます。

2. 利用金額に応じて最大＋1.5％
   • 3万円以上で＋0.5％
   • 5万円以上で＋1.0％
   • 10万円以上で＋1.5％
3. 「MUFGカードアプリ」に1回以上ログイン（＋0.5％）
4. 「分割払い」or「楽Pay」を利用（＋5.0％）
   • 「分割払い」を1万円以上利用
   • 「楽Pay」に登録
5. スマホでの支払いを利用（＋0.5％）
   • Apple PayもしくはQUICPay
   • App StoreなどのAppleサービスの支払い
   • Google Playの支払い
6. 携帯料金もしくは電気料金を対象カードで支払い（＋0.5％）

❷の利用金額の条件はないので、3万円以上を達成すればOKです。❸も達成しやすいですね。

Apple Payの利用可否や携帯料金・電気料金の契約内容で達成できる条件は変わってきますが、比較的達成しやすいものが多いと思うのでぜひこの中から4つの条件達成を目指しましょう◎

三井住友カードのVポイントアッププログラムとの比較

出典：三菱UFJカードおよび三井住友カード公式サイト

ここまで、三菱UFJカードのメリットと、最大19％還元となる条件の達成方法について解説しました。

全てを達成するのは難しくても、比較的達成しやすい条件が多いと思います◎

一方、同じ銀行系カードで年会費無料の三井住友カード（NL）にも、「Vポイントアッププログラム」と呼ばれるポイント還元サービスがあります。

条件を達成していくごとに、対象のコンビニ・飲食店での還元率が上がっていく仕組みは同じです。

そこで、三菱UFJカードの最大19％還元となるキャンペーンと、三井住友カード（NL）のVポイントアッププログラムについて、両者の違いを比較していきます。

❶ 対象店舗

2つのカードのポイント還元サービスについて、対象店舗は以下のとおりです。

三菱UFJカード	三井住友カード（NL）
セブン‐イレブン ローソン・ナチュラルローソン・ローソンストア100 コカ・コーラ自販機（タッチ決済、QUICPay、Coke ON） ピザハットオンライン 松屋 松のや マイカリー食堂	セイコーマート セブン-イレブン ポプラ ミニストップ ローソン・ナチュラルローソン・ローソンストア100・ローソンスリーエフ マクドナルド モスバーガー サイゼリヤ ガスト バーミヤン しゃぶ葉 ジョナサン 夢庵 その他すかいらーくグループ飲食店 すき家 はま寿司 ココス ドトールコーヒーショップ エクセルシオール カフェ かっぱ寿司

見て分かる通り、三井住友カード（NL）の対象店舗数は三菱UFJカードよりも群を抜いて多いです◎

対象店舗数においては三井住友カード（NL）にメリットがあります。

❷ 最大還元率

三菱UFJカード	三井住友カード（NL）
最大19％還元（2024年7月31日まで） ※ 8月1日以降は最大15％還元	最大20％還元

三菱UFJカードは最大19％還元、三井住友カードは最大20％還元となり大きな差はありません。

ただし、最大還元率よりも、最大還元率を実現するための「条件の達成しやすさ」が重要であることは言うまでもありません。

❸ 達成条件

最大還元率を実現するための、各カードの達成条件は以下のとおりです。

三菱UFJカード	三井住友カード（NL）
常時5.5％還元（基本還元率0.5％＋スペシャルポイント5.0％） 支払い口座を三菱UFJ銀行に指定（＋4.0％） ※ 2024年7月31日まで 利用金額に応じて最大＋1.5％ ★ 「MUFGカードアプリ」に1回以上ログイン（＋0.5％）★ 「分割払い」or「楽Pay」を利用（＋5.0％）★ スマホでの支払いを利用（＋0.5％）★ 携帯料金もしくは電気料金を対象カードで支払い（＋0.5％）★ 上記★印5つの条件のうち4つを達成（＋1.5％）	通常0.5％還元 スマホのタッチ決済で＋6.5％（カード現物のタッチ決済は＋4.5％） 家族の登録で最大＋5.0％（1人につき＋1％） Vポイントアッププログラム利用で最大＋8％

三菱UFJカードの条件については先述したとおりですが、比較的達成しやすいものが多いことが分かります。

一方、三井住友カード（NL）は、以下の条件があります。

スマホのタッチ決済で＋6.5％

三井住友カード（NL）で最大還元率を実現するためには、スマホのタッチ決済を利用する必要があります。

スマホのタッチ決済だと＋6.5％還元、カード現物のタッチ決済だと＋4.5％還元、その他の決済方法（iDやクレジットカードの差し込みなど）だと＋0％還元です。

さらに、三井住友カードのMastercard^®ブランドがGoogle Payに対応していないため、Mastercard^®でAndroidユーザーの人はスマホのタッチ決済ができません。

対象のコンビニ・飲食店で最大7％還元！（三井住友カード公式サイト）

支払い方法の選択肢という点では三菱UFJカードのほうが達成しやすいと言えます。

家族の登録で最大＋5.0％（1人につき＋1％）

三井住友カード（NL）には「家族ポイント」というサービスがあり、家族の登録1人につき＋1％、最大＋5.0％まで還元率がUPします。

ただし、登録できる家族には以下の条件があります。

対象カードの本会員である必要があることから、登録できるのは1～2人（＋1～2％）という人が多いのではないでしょうか。

したがって、最大還元率の＋5％（5人以上登録）を達成するのはなかなか難しそうです。

家族ポイントについて、詳しくはこちら（公式サイト）

Vポイントアッププログラム利用で最大＋8％

Vポイントアッププログラムとは、SMBCグループの各社サービスの利用状況によって、対象のコンビニ・飲食店での利用時に最大＋8％のＶポイントを還元するサービスです。

Vポイントアッププログラムの利用状況により、8％を超えることもありますが、景品表示法の定めに基づき、実際にポイントアップされる還元率の上限は先述したタッチ決済や家族ポイントの還元を含めて合計20％までとなります。

Vポイントアッププログラムの達成条件は以下のとおりです。

	対象サービス	還元率	達成条件
①	Oliveアカウントの契約&アプリログイン	＋1％	Oliveアカウント契約の上、三井住友銀行アプリもしくはVpassアプリへ月1回以上ログイン
➁	Oliveアカウントの選べる特典	＋1％	Oliveアカウントの選べる特典で「Ｖポイントアッププログラム＋1％」を選択
③-1	SBI証券	＋1％	当月のVポイント投資で合計10,000ポイント以上利用
③-2		＋0.5％	【三井住友カード・三井住友銀行仲介口座独自特典】 当月末のNISA口座における投資信託の保有資産評価額が200万円以上
③-3		＋0.5％	【三井住友カード・三井住友銀行仲介口座かつOlive会員独自特典】 当月末のNISA口座における投資信託の保有資産評価額が100万円以上
④	住友生命	最大＋2％	「Vitalityスマート for Ｖポイント」に加入のうえ、Vitality健康プログラムを実施。Vitalityステータスに応じてポイントアップ。
⑤	外貨預金	最大＋2％	Oliveアカウント契約の上、三井住友銀行で外貨の取引を実施
⑥	住宅ローン	＋1％	Oliveアカウント契約の上、三井住友銀行で住宅ローンの契約
⑦	SMBCモビット	最大＋1％	OliveアカウントおよびSMBCモビットを契約のうえ、Oliveアカウント契約口座を支払い方法に登録し、利用

基本的には三井住友銀行やSBI証券を利用している人向けの特典のため、メイン銀行・証券が別にある人にとっては条件達成は難しいものが多いです。

したがって、三井住友カード（NL）のほうが対象店舗は多いですが、条件達成の難易度も高いということになります。

❹ ポイント還元の計算方法

三菱UFJカード・三井住友カード（NL）それぞれのポイント還元の計算方法は以下のとおりです。

三菱UFJカード	三井住友カード（NL）
対象店舗での利用金額合計1,000円ごとに算出 利用金額は対象店舗ごとに算出され、合算されない スペシャルポイント（5.0％）は、クレジットカード・タッチ決済利用分とQUICPay利用分それぞれで算出（合算されない） 常時5.5％還元以外の還元（最大13.5％）の対象となる利用金額は、各利用期間中の対象店舗合算金額29,000円が上限	対象店舗での利用金額合計200円ごとに算出 Vポイントアッププログラムにおける1ヵ月あたりのVポイント付与上限は、1カードあたり50,000ポイント（＋8％還元の場合、625,000円）

三菱UFJカードは、対象店舗での利用金額1,000円ごとに算出されます。

利用金額は対象店舗ごとに算出されるため、例えばセブン‐イレブンとローソンの両方を利用しても、利用金額は合算されずそれぞれ1,000円ごとにポイントが算出されます。

また、常設特典であるスペシャルポイント（5.0％）は、クレジットカード・タッチ決済利用分とQUICPay利用分それぞれで算出されるため、対象店舗では使う決済手段を統一することでより効率的にポイントを貯めることができます。

常時5.5％還元以外の還元（最大13.5％）の対象となる利用金額は、各利用期間中の対象店舗合算金額29,000円が上限となるため、上限を超えた利用金額については常設の5.5％還元のみが適用されます。

一方、三井住友カード（NL）は、対象店舗での利用金額200円ごとにポイントが算出され、Vポイントアッププログラムの上限も625,000円（＋8％還元の場合）と非常に高いです。

細かい条件がなく付与単位が200円と小さいため、ポイントの取りこぼしが少ないのは三井住友カード（NL）であると言えます。

❺ エントリーの要否

三菱UFJカード	三井住友カード（NL）
エントリー要 ※ 常設の＋5.5％還元については不要	エントリー不要

三菱UFJカードは、常時5.5％還元以外の還元（最大13.5％）となるキャンペーンについては参加登録が必要です。

キャンペーン登録はこちら（公式サイト）

三菱UFJカードの常設の＋5.5％還元、および三井住友カード（NL）についてはエントリー不要です。

三菱UFJカードについては忘れずに登録を行いましょう◎

三菱UFJカードと三井住友カード（NL）はどちらがおすすめ？

ここまで、三菱UFJカードと三井住友カード（NL）のポイント還元サービスについて、両者の違いを比較しました。

メリット・デメリットをまとめると、以下のとおりです。

対象カード	メリット	デメリット
三菱UFJカード	条件達成が比較的容易	対象店舗が少ない ポイント算出方法が複雑
三井住友カード （NL）	対象店舗が多い ポイント算出方法が分かりやすい	条件達成が難しいものが多い

三菱UFJカードは対象店舗が少なくポイント算出方法が複雑というデメリットがありますが、設定された条件達成が比較的容易なものが多いため、最大還元率である19％に近い還元を狙うことも可能です。

一方、三井住友カード（NL）は対象店舗が多くポイントの取りこぼしが少ないというメリットがありますが、そもそもの条件達成が難しく、三井住友銀行やSBI証券を普段から利用しない人にとっては10％を超えないことも多いため還元率が低くなりがちです。

以上のことから、これらのカードがおすすめな人は以下のとおりです。

三菱UFJカードがおすすめな人	三井住友カード（NL）がおすすめな人
普段から対象店舗をよく利用する人 三井住友銀行やSBI証券をあまり利用しない人	三井住友銀行やSBI証券をメインで利用している人 家族が三井住友カードの本会員の人 スマホのタッチ決済が可能な人

例えば、セブン‐イレブンやローソンはどちらのカードも対象なため、これらの店舗をよく利用する人はより条件達成をしやすいカードを選ぶことでさらに高還元で利用することができます◎

三菱UFJカードは年に1回の利用で実質年会費無料、三井住友カード（NL）は年会費永年無料のため、両方保有することで両者のデメリットを補うこともできます。

設定された条件をよく確認し、よりお得に利用できるカードを選びましょう。

三菱UFJカードのデメリット

ここまで、三菱UFJカードのメリットと三井住友カード（NL）との比較について解説しました。

最大19％還元となるなどメリットの多い三菱UFJカードですが、もちろんデメリットも存在します。

❶ 基本還元率は0.5％と高くない

三菱UFJカードは、先述のとおりセブン‐イレブンやローソンなどの対象店舗で最大19％還元ですが、そのほかの利用は0.5％還元と決して高くはありません。

高還元となる対象店舗を利用しない人にとっては、メリットに乏しいと言えます。

ただし、POINT名人.comやグローバルPLUSなど、基本還元率を上回る使い方も可能なため、使い方次第でより還元率を高めることができます。

❷ ポイント還元単位が1,000円ごと

三菱UFJカードは、月の利用金額1,000円ごとにグローバルポイントが1ポイント還元されます。

したがって、最大で999円の切り捨てが発生してしまいます。

ただし、利用ごとではなく1ヵ月の利用金額合計に対してポイントが算出されるため、1回の決済が1,000円を下回っていても問題ありません。

❸ ETCの発行手数料が1,100円（税込）かかる

三菱UFJカードは、ETCカードの年会費は無料ですが、発行手数料が1,100円（税込）かかります。

ETCカードを利用したい人は、年会費・発行手数料ともに無料の他のETCカードの利用も検討しましょう。

おすすめのETCカードについては以下で解説しています。

グローバルポイントの交換先

三菱UFJカードの利用で貯まるグローバルポイントは、提携先のポイントへの移行やギフト券への交換ができます。

交換単位	交換先	交換レート
グローバルポイント 100pt	Amazonギフトカード 500円分	1pt＝5円
	Amazon図書商品券 500円分
グローバルポイント 500pt	ベルメゾン・ポイント 2,500pt
	ビックポイント 500pt
グローバルポイント 125pt	Apple Gift Card 500円分	1pt＝4円
	Google Play ギフトコード 500円分
	QUOカードPay 500円分
	デジタルKFC　CARD 500円分
	吉野家デジタルギフト 500円分
	タリーズデジタルギフト 500円分
	サーティワン デジタルギフト 500円分
	すかいらーくご優待券 500円分
	図書カードネットギフト 500円分
	西松屋チェーンデジタルギフト 500円分
	レコチョクプリペイドカード 500円分
	ブックライブプリペイドカード 500円分
グローバルポイント 250pt	劇団四季ギフトコード 1,000円分
	Huluチケット 1,026円分	1pt＝4.104円
グローバルポイント 200pt	Pontaポイント 800pt	1pt＝4円
	dポイント 800pt
	楽天ポイント 600pt	1pt＝3円
	nanacoポイント 600pt
	WAONポイント 600pt
	JALマイル 400マイル	1pt＝2マイル

Amazonギフトカード、ベルメゾン・ポイント、ビックポイントが1ポイント＝5円相当で交換できるためおすすめです。

その他の交換先については基本還元率が0.5％を下回ってしまうため注意しましょう。

また、三菱UFJニコスが厳選したグッズに交換することもできます。

全ての交換先はこちら（公式サイト）

まとめ

今回は、三菱UFJカードのメリット・デメリットと三井住友カード（NL）との比較について解説しました。

最大19％還元となる条件も比較的達成しやすいものが多く、対象店舗を普段からよく利用する人にはとてもおすすめのカードです。

それでは今回は以上になります。