とまとかんこんにちは！
とまとかんです♩
今回のテーマは「三菱ＵＦＪカードのメリット・デメリットを解説！三井住友カード（NL）よりも高還元？！【最大20％還元】」です！
三菱ＵＦＪカードは、三菱ＵＦＪニコスが発行する銀行系のクレジットカードです。
当サイトでも何度も登場する、同じ銀行系で年会費無料の三井住友カード（NL）とどちらがお得か気になっている人も多いと思います。
そこで本記事では、三菱ＵＦＪカードのメリット・デメリットとよりお得に使うための還元率UPのコツ、三井住友カード（NL）との比較について徹底解説します！
- 1ポイント=5円相当の商品に交換した場合。
- 最大20％ポイント還元には上限など各種条件がございます。
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三菱ＵＦＪカードの基本情報
三菱ＵＦＪカードの基本情報は以下のとおりです。
| 年会費 | 永年無料 |
| 家族カード年会費 | 永年無料 |
| ETCカード年会費 | 無料 ※ 別途新規発行手数料1,100円（消費税込） |
| 基本還元率 | 0.5％（1,000円につきグローバルポイント1ポイント） ※ 1ポイント＝5円相当で換算 |
| ブランド | Visa／Mastercard®／JCB／American Express® |
| ポイント種類 | グローバルポイント |
| 付帯保険 | 海外旅行傷害保険／ショッピング保険 |
基本還元率は0.5％（1ポイント＝5円相当に交換した場合）で、1,000円(税込)につきグローバルポイントが1ポイント貯まります。
これだけではメリットに乏しい三菱ＵＦＪカードですが、ちょっとした工夫をすることでそのメリットを最大限に発揮します。
そんな三菱ＵＦＪカードのメリットについて、詳しく解説していきます。
- 1ポイント=5円相当の商品に交換した場合。
- 最大20％ポイント還元には上限など各種条件がございます。
- 予告なく内容を変更、または終了する場合があります。
三菱ＵＦＪカードの３つのメリット！コンビニやスーパーで最大20％還元
三菱ＵＦＪカードのメリットについてまとめました。
当サイトの読者はやはりポイント還元率に敏感な人が多いと思うので、主にポイントに特化したメリットを挙げます。
- 対象のコンビニ・飲食店・スーパーなどで最大20％還元
- 三菱ＵＦＪ ｅスマート証券のクレジットカード積立で0.5％還元
- 貯まったポイントは「グローバルポイント Wallet」で1pt＝5円で使える
とまとかん1つずつ解説していくよ！
❶ 対象のコンビニ・飲食店・スーパーなどで最大20％還元※
三菱ＵＦＪカードには、対象のコンビニ・飲食店でポイント還元率が7.0％になる特典があります。
- セブン‐イレブン
- コカ・コーラ自販機（タッチ決済、QUICPay、Coke ON）
- ピザハットオンライン
- 松屋
- 松のや
- マイカリー食堂
- くら寿司
- スシロー
- オーケー
- オオゼキ
- 三和
- フードワン
- スーパー魚長
- 生鮮げんき市場
- 生鮮乃木市場
- 東武ストア
- ドミー
- 肉のハナマサ
- ジャパンミート
- ヤマナカ
- フランテ
- フランテロゼ
- ロッテリア
- ゼッテリア
- アオキスーパー
- 東急ストア
- 近商ストア
- ハーベス
- サンリブ
とまとかんスシロー常連の我が家、歓喜！！
オーケーや東急ストアなどスーパーが多いのも嬉しいよね！
7.0％還元となる上限金額は月に5万円分までです。
5万円を超えた金額については基本還元率の0.5％還元のみとなります。
さらに、支払口座を三菱ＵＦＪ銀行に設定＆MUFGカードアプリからエントリーした上で、以下の条件を達成することで最大20％還元※ が可能です。
- カードのサービスを使うと最大3.5％還元
- MUFGカードアプリに月に1回以上ログイン：＋0.5％
- 三菱ＵＦＪカードを合計5万円以上(税込)利用：＋0.5％
- スマホ決済またはグローバルポイント Walletチャージ：＋0.5％
- 楽Pay登録または１万円以上のリボ/分割/カードローン利用：＋2.0％
- MUFGグループ各社のサービスを使うと最大4.5％還元
- 三菱ＵＦＪ銀行のインターネットバンキングに月1回以上ログイン：＋1.0％
- 三菱ＵＦＪ銀行口座で給与もしくは年金の受け取り：＋1.0％
- MUFGグループのつみたて投資を利用：＋1.0％
- 三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンを契約：＋1.0％
- COIN+に口座登録：＋0.5％
- 特定のサービスをカード払いで最大5.0％還元
- 下記サービスを1つ支払いごとに＋1.0％還元、5つの支払いで最大5.0％還元
- ❶ ライフ（携帯電話料金・電気料金）
- ❷ エンタメ（Appleのサービス・ABEMAプレミアム・コミックシーモア・Hulu）
- ❸ スタディ（日経電子版・本の要約サービスflier）
- ❹ グルメ（Uber・Uber Eats）
- ❺ カーライフ（三井のカーシェアーズ）
- ❻ スポーツ（カーブス）
- 下記サービスを1つ支払いごとに＋1.0％還元、5つの支払いで最大5.0％還元
とまとかん信じられないくらい高還元だよね！
これらの条件のおすすめの達成方法や三井住友カードのVポイントアッププログラムとの比較については、後ほど詳しく解説します。
この❶～❸の条件達成については、下記の記事で難易度順に詳しく解説しています。
誰でも達成できる条件から順番に解説しているので、ぜひ自分の達成できる条件をチェックしてくださいね◎
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❷ 三菱ＵＦＪ ｅスマート証券のクレジットカード積立で0.5％還元
2025年4月21日より、三菱ＵＦＪカードは三菱ＵＦＪ ｅスマート証券でのクレカ積立が可能になりました。
三菱ＵＦＪ ｅスマート証券で積立が可能なクレジットカードは下記の通りです。
| カード種類 | 年会費 （税込） | 積立 還元率 | 還元上限 |
|---|---|---|---|
au PAYゴールドカード | 11,000円 | 1.0％ ※「auマネ活プラン」加入及び NISA口座開設で最大3.0％ （上限5万円／月） | 10万円／月 |
au PAYカード | 永年無料 | 0.5％ ※「auマネ活プラン」加入で 最大1.0％ （上限5万円／月） | |
| 三菱ＵＦＪカード・プラチナ・ アメリカン・エキスプレス®・ カード  | 22,000円 | 1.0％ | |
| 三菱ＵＦＪカード ゴールドプレステージ  | 11,000円 | 1.0％ | |
| 三菱ＵＦＪカード | 永年無料 | 0.5％ |
三菱ＵＦＪカードは、au PAYカードと同じく月10万円まで0.5％還元であり、カード利用額などの条件もありません。
各証券会社ごとのクレジットカード積立については下記で詳しく解説しています。
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現在、三菱ＵＦＪ ｅスマート証券×三菱ＵＦＪカードのクレカ積立を始めると最大20,000円相当の特典が貰えるキャンペーンが開催中です！
❸ 貯まったポイントは「グローバルポイント Wallet」で1pt＝5円で使える
三菱ＵＦＪカードは、利用額1,000円(税込)につきグローバルポイントが1ポイント貯まります。
交換先については後述しますが、Amazonギフトカード、ベルメゾン・ポイント、ビックポイントが1ポイント＝5円相当で交換できるためおすすめです。
とまとかんAmazonギフトカードに交換できれば現金同様に使えるね！
また、2025年6月2日より、スマホ決済アプリ「グローバルポイント Wallet」にグローバルポイントを1pt＝5円でチャージできるようになりました。
グローバルポイント Walletは、バーチャルプリペイドカードで、全国のVisaのタッチ決済利用可能店舗、 QUICPay+ 加盟店で利用することができます。
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現在、三菱ＵＦＪカードからグローバルポイント Walletの残高に合計2,000円以上チャージすると、もれなく1,000円分の残高が貰えるキャンペーンが開催されています。
とまとかん2,000円チャージが3,000円分になるんだから普通にお得すぎる！
グローバルポイント Walletへのチャージは、これから解説する最大20％還元の達成条件の1つでもあるため、ぜひ三菱ＵＦＪカードとグローバルポイント Walletをセットで利用してくださいね◎
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2025.6.2より還元率アップ！
ポイント最大20％還元の達成のコツ
先述のとおり、三菱ＵＦＪカードは、対象のコンビニ・飲食店ではポイント還元率が7.0％になる特典に加え、以下の条件を達成することで最大20％還元※ が可能です。
- カードのサービスを使うと最大3.5％還元
- MUFGカードアプリに月に1回以上ログイン：＋0.5％
- 三菱ＵＦＪカードを合計5万円以上(税込)利用：＋0.5％
- スマホ決済またはグローバルポイント Walletチャージ：＋0.5％
- 楽Pay登録または１万円以上のリボ/分割/カードローン利用：＋2.0％
- MUFGグループ各社のサービスを使うと最大4.5％還元
- 三菱ＵＦＪ銀行のインターネットバンキングに月1回以上ログイン：＋1.0％
- 三菱ＵＦＪ銀行口座で給与もしくは年金の受け取り：＋1.0％
- MUFGグループのつみたて投資を利用：＋1.0％
- 三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンを契約：＋1.0％
- COIN+に口座登録：＋0.5％
- 特定のサービスをカード払いで最大5.0％還元
- 下記サービスを1つ支払いごとに＋1.0％還元、5つの支払いで最大5.0％還元
- ❶ ライフ（携帯電話料金・電気料金）
- ❷ エンタメ（Appleのサービス・ABEMAプレミアム・コミックシーモア・Hulu）
- ❸ スタディ（日経電子版・本の要約サービスflier）
- ❹ グルメ（Uber・Uber Eats）
- ❺ カーライフ（三井のカーシェアーズ）
- ❻ スポーツ（カーブス）
- 下記サービスを1つ支払いごとに＋1.0％還元、5つの支払いで最大5.0％還元
- 1ポイント=5円相当の商品に交換した場合。最大20％ポイント還元には上限など各種条件がございます。
最大20％還元は難しくても、10％還元前後は誰でも可能です。
この条件を難易度別に分類してみました。
| 条件 | 還元率 | 難易度 |
|---|---|---|
| MUFGカードアプリに月に1回以上ログイン | ＋0.5％ | 1 |
| スマホ決済またはグローバルポイント Walletチャージ | ＋0.5％ | 1 |
| 三菱ＵＦＪ銀行のインターネットバンキングに月1回以上ログイン | ＋1.0％ | 1 |
| COIN+に口座登録 | ＋0.5％ | 1 |
| 三菱ＵＦＪカードを合計5万円以上(税込)利用 | ＋0.5％ | 2 |
| MUFGグループのつみたて投資を利用 | ＋1.0％ | 2 |
| 特定のサービスをカード払い | 1つ＋1.0％ 最大5つで＋5.0％ | 2 |
| 楽Pay登録または１万円以上のリボ/分割/カードローン利用 | ＋2.0％ | 3 |
| 三菱ＵＦＪ銀行口座で給与もしくは年金の受け取り | ＋1.0％ | 3 |
| 三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンを契約 | ＋1.0％ | 3 |
難易度を1（易しい）・2（普通）・3（難しい）の3段階に分けました。※ 個人の感想です。
とまとかん達成条件について順番に解説していくよ！
ポイントアッププログラムの前提条件
まず前提として、＋13％の還元を受けるためには、支払口座を三菱ＵＦＪ銀行に設定＆MUFGカードアプリからエントリーが必要です。
これから三菱ＵＦＪカードを作成するという人は、三菱ＵＦＪ銀行も合わせて開設しておきましょう。
三菱ＵＦＪ銀行は、下記リンクからの口座開設＆エントリーでもれなく1,500円が貰えます◎
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紹介コード：s043805262
本記事では、これらの設定が済んでいるという前提で進めます。
難易度１の達成方法（タップで開く）
| 条件 | 還元率 | 難易度 |
|---|---|---|
| MUFGカードアプリに月に1回以上ログイン | ＋0.5％ | 1 |
| スマホ決済またはグローバルポイント Walletチャージ | ＋0.5％ | 1 |
| 三菱ＵＦＪ銀行のインターネットバンキングに月1回以上ログイン | ＋1.0％ | 1 |
| COIN+に口座登録 | ＋0.5％ | 1 |
難易度１は、アプリのログインや口座登録など、一度設定してしまえば誰でもクリア可能な条件です。
難易度１：MUFGカードアプリに月に1回以上ログイン（＋0.5％）
「MUFGカードアプリ」は、カードの明細はもちろん、支払い金額の変更や貯まったポイントの交換など様々な機能が集約されたアプリです。
月1回ログインするだけの簡単な条件なので、忘れずにログインするようにしましょう◎
難易度１：スマホ決済またはグローバルポイント Walletチャージ（＋0.5％）
下記のいずれかを達成すると、＋0.5％還元となります。
- 三菱ＵＦＪカードをApple Pay(QUICPay)にて利用する。
- 三菱ＵＦＪカードにてグローバルポイント Walletへチャージする。
Apple Payが使える人は、三菱ＵＦＪカードをApple Payに登録して利用すればＯＫです。
引用元：三菱ＵＦＪカード公式サイト
- Apple Payは、Visa／Mastercard®ブランドのカードのみ設定が可能です。
- QUICPayは、iPhone上のウォレットアプリにQUICPay対応カードを設定しご利用いただけます。
Apple Payが使えないという人でも、2025年6月2日にリリースされた新しいアプリ「グローバルポイント Wallet」へ三菱ＵＦＪカードからチャージするだけで条件達成となります。
グローバルポイント Walletへは、グローバルポイントや他社クレジットカードなどからもチャージできますが、＋0.5％還元の対象となるのは三菱ＵＦＪカードからのチャージのみなので注意しましょう。
難易度１：三菱ＵＦＪ銀行のインターネットバンキングに月1回以上ログイン（＋1.0％）
三菱ＵＦＪ銀行のインターネットバンキングに月に1回以上ログインすると、＋1.0％還元となります。
簡単な条件にもかかわらず＋1.0％還元となるので、忘れずにログインするようにしましょう。
難易度１：COIN+に口座登録（＋0.5％）
エアウォレットをはじめとする「COIN+が使えるアプリ」から三菱ＵＦＪ銀行の口座を登録すると、＋0.5％還元となります。
COIN＋が使えるアプリはいくつかありますが、「エアウォレット」が最も使いやすく、キャンペーンも多いのでおすすめです。
エアウォレットの始め方・口座登録の方法については下記で詳しく解説しています。
難易度２の達成方法（タップで開く）
| 条件 | 還元率 | 難易度 |
|---|---|---|
| 三菱ＵＦＪカードを合計5万円以上(税込)利用 | ＋0.5％ | 2 |
| MUFGグループのつみたて投資を利用 | ＋1.0％ | 2 |
| 特定のサービスをカード払い | 1つ＋1.0％ 最大5つで＋5.0％ | 2 |
難易度２は、三菱ＵＦＪカードの利用額に応じて、また特定のサービスの支払いをすることで還元率がさらにアップします。
無理のない範囲で利用して、還元率アップを目指してみましょう。
難易度２：三菱ＵＦＪカードを合計5万円以上(税込)利用（＋0.5％）
三菱ＵＦＪカードを合計5万円以上(税込)利用すると、＋0.5％還元となります。
難易度「2：普通」に設定していますが、日頃から対象店舗となるスーパーなどをよく利用する人にとってはあまり難しい条件ではないですね。
達成可能な人はぜひ月に5万円以上の利用を目指しましょう。
難易度２：MUFGグループのつみたて投資を利用（＋1.0％）
下記❶～❸のいずれかを達成すると、＋1.0％還元となります。
- 三菱ＵＦＪ銀行の投信つみたて（継続購入プラン）、外貨つみたて（外貨貯蓄預金「継続預入プラン」）で合計1万円以上利用
- 三菱ＵＦＪ eスマート証券のプレミアム積立®（投信）・プレミアム積立®（プチ株®）で合計1万円以上の利用ならびに三菱ＵＦＪダイレクトアプリで口座連携
- WealthNavi for 三菱ＵＦＪ銀行で1万円以上の積立入金
このうち、基本的には❷の三菱ＵＦＪ eスマート証券の利用をおすすめします。
❶の三菱ＵＦＪ銀行の投信つみたてもPontaポイントが0.3％還元されますが、先述したとおり、三菱ＵＦＪカードは❷の三菱ＵＦＪ ｅスマート証券で0.5％還元で積立投資が可能です。
積立投資で0.5％還元が受けられる上、積立後は売却も可能なので、＋1.0％還元のために積立投資を始めるのは大いにおすすめです。
WealthNavi for 三菱ＵＦＪ銀行は、ウェルスナビ株式会社が提供する投資一任型のロボアドバイザーです。
三菱ＵＦＪ ｅスマート証券のクレカ積立は手数料無料であるのに対し、WealthNavi for 三菱ＵＦＪ銀行は手数料が発生します。
なお、先述した「三菱ＵＦＪカードを合計5万円以上(税込)利用」の条件については、現段階ではクレカ積立が対象外という記載はありません。
引用元：三菱ＵＦＪカード公式サイト
難易度２：特定のサービスをカード払い（最大＋5.0％還元）
以下のサービスを三菱ＵＦＪカードで支払うと、1つにつき＋1.0％還元、5つで最大＋5.0％還元となります。
| カテゴリ | 対象サービス | サービス名 | 還元率 |
|---|---|---|---|
| ライフ | 携帯電話料金 | au（povo含む） | 最大 ＋5.0％ |
| NTTドコモ（ahamo含む） | |||
| ソフトバンク（LINEMO含む） | |||
| ワイモバイル | |||
| 電気料金 | グローバルポイントでんき | ||
| 北海道電力 | |||
| 東北電力 | |||
| 北陸電力 | |||
| 東京電力 | |||
| 中部電力ミライズ | |||
| 関西電力 | |||
| 中国電力 | |||
| 四国電力 | |||
| 九州電力 | |||
| 沖縄電力 | |||
| auでんき | |||
| エンタメ | Appleの サービス （利用明細上で 右記の表記となるもの） | APPLE.COM/BILL | |
| APPLE COM BILL | |||
| ｱﾂﾌﾟﾙ ｱｲﾁﾕｰﾝｽﾞ ｽﾄｱ | |||
| ｱﾂﾌﾟﾙﾄﾞﾂﾄｺﾑ | |||
| Apple iTunes Store | |||
| ABEMAプレミアム | ABEMAプレミアム | ||
| 広告つきABEMAプレミアム | |||
| ABEMA de J SPORTS | |||
| ABEMA de WOWSPO | |||
| ABEMA de DAZN | |||
| ABEMA PPV | |||
| コミックシーモア | シーモア読み放題 | ||
| 作品ポイント購入（月額メニュー） | |||
| Hulu(フールー) | 見放題 | ||
| レンタル/購入 | |||
| Hulu| Disney+ スタンダードセットプラン | |||
| Hulu| Disney+ プレミアムセットプラン | |||
| スタディ | 日経電子版 | 「日経電子版」のほか、支払い方法が 「日経ID決済」となる各種サービス | |
| 本の要約サービス flier(フライヤー) | 本の要約サービスflier(フライヤー) | ||
| グルメ | Uber One | Uber One | |
| カーライフ | 三井のカーシェアーズ | 三井のカーシェアーズ | |
| スポーツ | カーブス | カーブス（月会費） |
わざわざ契約する必要はありませんが、すでにこれらのサービスを利用しているという人は、可能であれば三菱ＵＦＪカードに支払いを設定しておきましょう。
とまとかん携帯電話料金や電気料金、Appleのサービスは利用している人も多そうだよね！
難易度３の達成方法（タップで開く）
| 条件 | 還元率 | 難易度 |
|---|---|---|
| 楽Pay登録または１万円以上のリボ/分割/カードローン利用 | ＋2.0％ | 3 |
| 三菱ＵＦＪ銀行口座で給与もしくは年金の受け取り | ＋1.0％ | 3 |
| 三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンを契約 | ＋1.0％ | 3 |
難易度３はかなりの上級者向けですが、楽Payの仕組みが理解できれば＋2.0％還元は可能なので一度目を通してみてくださいね。
難易度３：楽Pay登録または１万円以上のリボ/分割/カードローン利用（＋2.0％）
条件達成判定日の前月末時点で「楽Ｐａｙ」に登録されている場合、もしくは条件達成判定日前月に「分割払い（3回払い以上）」・「リボ払い」を合計1万円以上利用している場合、または「カードローン（リボ払い）」を1万円以上利用している場合に＋2.0％還元となります。
とまとかん急に難易度が上がった！
このうち、分割払いやリボ払い・カードローンは必ず手数料が発生するため、よりお得に使いたい人は楽Pay一択です。
「楽Ｐａｙ（らくペイ）」は、毎月のお支払金額を自由に決められる登録型のリボ払いサービスです。
出典：三菱ＵＦＪカード公式サイト
楽Payは、毎月の支払い金額を事前に設定し、設定金額を超えた額を手数料とともに翌月に支払うという仕組みです。
つまり、楽Payの上限は最高10万円のため、10万円に設定した上で毎月の支払い金額を10万円以下に抑えれば、＋2.0％還元を達成できる上に手数料も発生しないということになります。
とまとかん通常の1回払いと同じ扱いということだね！
とまとかん最初に一度設定してしまえばあとはほったらかしでＯＫ！
＋2.0％還元はかなり大きいので、10万円以下に抑えることが可能な人はぜひ楽Payを設定してみましょう◎
難易度３：三菱ＵＦＪ銀行口座で給与もしくは年金の受け取り（＋1.0％）
三菱ＵＦＪ銀行口座で給与もしくは年金の受け取りをすると、＋1.0％還元となります。
難易度３に設定していますが、人によってはクリアしやすい条件ですね◎
三菱ＵＦＪ銀行口座での受け取りで不自由なく使えるという人は、ぜひ設定して＋1.0％還元を目指しましょう。
- 給与の場合、入出金明細もしくは通帳の摘要欄に「給料」または「賞与」と表示される明細が対象です。「振込」と表示される場合は対象外となります。
- 年金の場合、入出金明細もしくは通帳の摘要欄に「年金」と表示される明細が対象です。「振込」と表示される場合は対象外となります。
難易度３：三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンを契約（＋1.0％）
これはさすがに最難関と言えそうです。
三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンの借入残高がある場合、＋1.0％となります。
すでに契約している人はラッキー、ぐらいの感覚で良いでしょう。
現実的にクリア可能なのは、7.0％に＋2.5％前後のトータル10.0％還元前後という人が多いと思います。
それでも、普段からオーケーストアなどよく利用するという人にとっては10％還元はかなり魅力的ですね◎
よく利用する店舗が対象店舗に含まれている場合は、ぜひ可能な条件を達成してお得に決済してくださいね。
＼ 条件達成で最大20％還元／
2025.6.2より還元率アップ！
全ての条件を達成する必要はなし
ここまで、三菱ＵＦＪカードで最大20％還元を実現するための達成条件について解説しました。
- カードのサービスを使うと最大3.5％還元
- MUFGカードアプリに月に1回以上ログイン：＋0.5％
- 三菱ＵＦＪカードを合計5万円以上(税込)利用：＋0.5％
- スマホ決済またはグローバルポイント Walletチャージ：＋0.5％
- 楽Pay登録または１万円以上のリボ/分割/カードローン利用：＋2.0％
- MUFGグループ各社のサービスを使うと最大4.5％還元
- 三菱ＵＦＪ銀行のインターネットバンキングに月1回以上ログイン：＋1.0％
- 三菱ＵＦＪ銀行口座で給与もしくは年金の受け取り：＋1.0％
- MUFGグループのつみたて投資を利用：＋1.0％
- 三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンを契約：＋1.0％
- COIN+に口座登録：＋0.5％
- 特定のサービスをカード払いで最大5.0％還元
- 下記サービスを1つ支払いごとに＋1.0％還元、5つの支払いで最大5.0％還元
- ❶ ライフ（携帯電話料金・電気料金）
- ❷ エンタメ（Appleのサービス・ABEMAプレミアム・コミックシーモア・Hulu）
- ❸ スタディ（日経電子版・本の要約サービスflier）
- ❹ グルメ（Uber・Uber Eats）
- ❺ カーライフ（三井のカーシェアーズ）
- ❻ スポーツ（カーブス）
- 下記サービスを1つ支払いごとに＋1.0％還元、5つの支払いで最大5.0％還元
- 1ポイント=5円相当の商品に交換した場合。最大20％ポイント還元には上限など各種条件がございます。
この❶～❸の条件達成については、下記の記事で難易度順に詳しく解説しています。
とまとかん無理に全ての条件を達成する必要はないよ！
誰でも達成できる条件から順番に解説しているので、ぜひ自分の達成できる条件をチェックしてくださいね◎
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三井住友カードのVポイントアッププログラムとの比較
出典：三菱ＵＦＪカードおよび三井住友カード公式サイト
ここまで、三菱ＵＦＪカードのメリットと、最大20％還元※となる条件の達成方法について解説しました。
- 1ポイント=5円相当の商品に交換した場合。最大20％ポイント還元には上限など各種条件がございます。
一方、同じ銀行系カードで年会費無料の三井住友カード（NL）にも、「Vポイントアッププログラム」と呼ばれるポイント還元サービスがあります。
そこで、三菱ＵＦＪカードと三井住友カード（NL）のポイントアッププログラムについて、両者の違いを比較していきます。
- 対象店舗
- 最大還元率
- 達成条件
- ポイント還元の計算方法
- 貯まるポイントと交換先
- エントリーの要否
とまとかん1つずつ解説していくよ！
❶ 対象店舗
2つのカードのポイント還元サービスについて、対象店舗は以下のとおりです。
| 三菱ＵＦＪカード | 三井住友カード（NL） |
|---|---|
| セブン‐イレブン コカ・コーラ自販機（タッチ決済、QUICPay、Coke ON） ピザハットオンライン 松屋 松のや マイカリー食堂 くら寿司 スシロー オーケー オオゼキ 三和 フードワン スーパー魚長 生鮮げんき市場 生鮮乃木市場 東武ストア ドミー 肉のハナマサ ジャパンミート ヤマナカ フランテ フランテロゼ ロッテリア ゼッテリア アオキスーパー 東急ストア 近商ストア ハーベス サンリブ | セイコーマート セブン‐イレブン ポプラ ミニストップ ローソン マクドナルド モスバーガー ケンタッキーフライドチキン 吉野家 サイゼリヤ ガスト バーミヤン しゃぶ葉 ジョナサン 夢庵 その他すかいらーくグループ飲食店※ ドトールコーヒーショップ エクセルシオール カフェ かっぱ寿司 |
- ステーキガスト、から好し、むさしの森珈琲、藍屋、グラッチェガーデンズ、魚屋路、chawan、La Ohana、とんから亭、ゆめあん食堂、桃菜、八郎そば、三〇三も対象です。
これまで、対象店舗数は互角でしたが、2025年6月2日に三菱ＵＦＪカードの対象店舗がさらに7店舗も増えたことにより、三菱ＵＦＪカードの対象店舗数のほうが多くなりました。
とまとかんスシローやくら寿司、OKストアなど普段の生活に密着した店舗が対象なのはかなりのメリットだよね！
❷ 最大還元率
| 三菱ＵＦＪカード | 三井住友カード（NL） |
|---|---|
| 最大20％還元※1 | 最大20％還元※2 |
2025年6月2日より三菱ＵＦＪカードの最大還元率が20％※1となり、三井住友カードと並ぶ形となりました。
ただし、最大還元率よりも、最大還元率を実現するための「条件の達成しやすさ」が重要であることは言うまでもありません。
❸ 達成条件
最大還元率を実現するための、各カードの達成条件は以下のとおりです。
| 三菱ＵＦＪカード | 三井住友カード（NL） |
|---|---|
| 常時7.0％還元（基本還元率0.5％＋スペシャルポイント6.5％） カードのサービスを使うと最大3.5％還元 ★ MUFGグループ各社のサービスを使うと最大4.5％還元 ★ 特定のサービスをカード払いで最大5.0％還元 ★ ★の還元を受けるには支払口座を三菱ＵＦＪ銀行に設定＆MUFGカードアプリからエントリーが必要 | 通常0.5％還元 スマホのタッチ決済で＋6.5％（カード現物のタッチ決済は＋1.5％） セブン‐イレブン限定でセブン‐イレブンアプリ提示＆スマホのタッチ決済で＋3.5％ 家族の登録で最大＋5.0％（1人につき＋1％） Vポイントアッププログラム利用で最大＋8％ |
三菱ＵＦＪカードの条件については先述したとおりですが、比較的達成しやすいものが多いことが分かります。
一方、三井住友カード（NL）は、以下の条件があります。
スマホのタッチ決済で＋6.5％
三井住友カード（NL）で最大還元率を実現するためには、スマホのタッチ決済を利用する必要があります。
とまとかんカードブランドやスマホの機種の制限があるのはデメリットだよね💦
支払い方法の選択肢という点では三菱ＵＦＪカードのほうが達成しやすいと言えます。
2024年10月15日より、Oliveフレキシブルペイおよび三井住友カードはセブン‐イレブンで常時10％還元となりました。
- セブン‐イレブンアプリの会員コード提示で0.5％のセブンマイルが貯まる
- Oliveフレキシブルペイおよび三井住友カードのスマホのタッチ決済（クレジットモード）でVポイントが9.5％貯まる
- セブンマイルをVポイントに等価交換
❶～❸の合計で、常時10％のVポイントが還元されます。
ただし、セブン‐イレブンは1万円以上の決済はタッチ決済が使えないのは変わらないため、Oliveフレキシブルペイおよび三井住友カードのほうが高還元になるという人でも、必要に応じて三菱ＵＦＪカードを利用するのがおすすめです。
家族の登録で最大＋5.0％（1人につき＋1％）
三井住友カード（NL）には「家族ポイント」というサービスがあり、家族の登録1人につき＋1％、最大＋5.0％まで還元率がUPします。
ただし、登録できる家族には以下の条件があります。
- 代表者（主会員）の二親等以内の家族
- サービス対象カードの本会員であること（家族カード会員は不可）
サービス対象カードはこちら（タップで開く）
- 三井住友カード プラチナ Visa/ Mastercard、三井住友カード プラチナ PA-TYPE Visa/ Mastercard
- 三井住友カード プラチナプリファード Visa
- Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファード
- 三井住友カード ゴールド Visa/ Mastercard、三井住友カード ゴールド PA-TYPE Visa/ Mastercard
- 三井住友カード ゴールド Visa/ Mastercard（NL）
- Oliveフレキシブルペイ ゴールド
- 三井住友カード Visa/ Mastercard（NL）
- 三井住友カード Visa/ Mastercard（CL）
- Oliveフレキシブルペイ
- プロミスVisaカード
- 三井住友カード Visa/ Mastercard
- 三井住友カードゴールドVisa(SMBC)／三井住友カードプライムゴールドVisa(SMBC)／三井住友カードVisa(SMBC)
- 旧 三井住友Visa SMBC CARD
- 三井住友カード Tile Visa
- 三井住友カード RevoStyle
- 三井住友ビジネスプラチナカード for Owners（Visa/ Mastercard）
- 三井住友ビジネスゴールドカード for Owners（Visa/ Mastercard）
- 三井住友ビジネスカード for Owners（Visa/ Mastercard）
- 三井住友カード プライムゴールドVisa/ Mastercard
- 三井住友カード エグゼクティブ Visa/ Mastercard
- 三井住友カード A Visa/ Mastercard
- 三井住友カード アミティエ Visa/ Mastercard
- 三井住友カード Visa/ Mastercard（学生）
- 三井住友カード デビュープラス Visa
- 三井住友カード デビュープラス Visa（学生）
- エブリプラス（Visa）
- 三井住友ヤングゴールドカード（Visa/ Mastercard）
- 三井住友銀行キャッシュカード一体型カード
対象カードの本会員である必要があることから、登録できるのは1～2人（＋1～2％）という人が多いのではないでしょうか。
したがって、最大還元率の＋5％（5人以上登録）を達成するのはなかなか難しそうです。
とまとかん我が家も登録は1人だけだよ！
Vポイントアッププログラム利用で最大＋8％
Vポイントアッププログラムとは、SMBCグループの各社サービスの利用状況によって、対象のコンビニ・飲食店での利用時に最大＋8％のＶポイントを還元するサービスです。
Vポイントアッププログラムの達成条件は以下のとおりです。
| 対象サービス | 還元率 | 達成条件 | |
|---|---|---|---|
| ① | Oliveアカウントの契約&アプリログイン | ＋1％ | Oliveアカウント契約の上、三井住友銀行アプリもしくはVpassアプリへ月1回以上ログイン |
| ➁ | Oliveアカウントの選べる特典 | ＋1％ | Oliveアカウントの選べる特典で「Ｖポイントアッププログラム＋1％」を選択 |
| ③-1 | SBI証券 | ＋1％ | 当月のVポイント投資で合計10,000ポイント以上利用 |
| ③-2 | ＋0.5％ | 【三井住友カード・三井住友銀行仲介口座独自特典】 当月末のNISA口座における投資信託の保有資産評価額が200万円以上 | |
| ③-3 | ＋0.5％ | 【三井住友カード・三井住友銀行仲介口座かつOlive会員独自特典】 当月末のNISA口座における投資信託の保有資産評価額が100万円以上 | |
| ④ | 住友生命 | 最大＋2％ | 「Vitalityスマート for Ｖポイント」に加入のうえ、Vitality健康プログラムを実施。Vitalityステータスに応じてポイントアップ。 |
| ⑤ | 外貨預金 | 最大＋2％ | Oliveアカウント契約の上、三井住友銀行で外貨の取引を実施 |
| ⑥ | 住宅ローン | ＋1％ | Oliveアカウント契約の上、三井住友銀行で住宅ローンの契約 |
| ⑦ | SMBCモビット | 最大＋1％ | OliveアカウントおよびSMBCモビットを契約のうえ、Oliveアカウント契約口座を支払い方法に登録し、利用 |
基本的には三井住友銀行やSBI証券を利用している人向けの特典のため、メイン銀行・証券が別にある人にとっては条件達成は難しいものが多いです。
とまとかん特にNISA口座や住宅ローンは簡単に契約を動かせるものではないよね💦
三菱ＵＦＪカードの達成条件と同じく、全ての条件を無理に達成する必要はありません。
❹ ポイント還元の計算方法
三菱ＵＦＪカード・三井住友カード（NL）それぞれのポイント還元の計算方法は以下のとおりです。
| 三菱ＵＦＪカード | 三井住友カード（NL） |
|---|---|
| 対象店舗での利用金額合計1,000円ごとに算出 利用金額は対象店舗ごとに算出され、合算されない 最大20％還元の対象となる利用金額は、各集計期間中の対象店舗合算金額50,000円が上限 50,000円を超えた金額については基本還元率の0.5％のみを適用 | 対象店舗での利用金額合計200円ごとに算出 Vポイントアッププログラムにおける1ヵ月あたりのVポイント付与上限は、1カードあたり50,000ポイント（＋8％還元の場合、625,000円） |
三菱ＵＦＪカードは、対象店舗での利用金額1,000円ごとに算出されます。
利用金額は対象店舗ごとに算出されるため、例えばセブン‐イレブンとスシローの両方を利用しても、利用金額は合算されずそれぞれ1,000円ごとにポイントが算出されます。
基本還元率以外の還元（最大19.5％）の対象となる利用金額は、各利用期間中の対象店舗合算金額50,000円が上限となるため、上限を超えた利用金額については基本還元率の0.5％還元のみが適用されます。
一方、三井住友カード（NL）は、対象店舗での利用金額200円ごとにポイントが算出され、Vポイントアッププログラムの上限も625,000円（＋8％還元の場合）と非常に高いです。
細かい条件がなく付与単位が200円と小さいため、ポイントの取りこぼしが少ないのは三井住友カード（NL）であると言えます。
❺ 貯まるポイントと交換先
| 三菱ＵＦＪカード | 三井住友カード（NL） |
|---|---|
| グローバルポイント | Vポイント |
三菱ＵＦＪカードはグローバルポイントが貯まります。
交換先については後述しますが、Amazonギフトカード、ベルメゾン・ポイント、ビックポイントが1ポイント＝5円相当で交換できるためおすすめです。
とまとかんAmazonギフトカードに交換できれば現金同様に使えるね！
また、先述したとおり、2025年6月2日よりスマホ決済アプリ「グローバルポイント Wallet」にグローバルポイントを1pt＝5円でチャージできるようになりました。
一方、三井住友カード（NL）はVポイントが貯まります。
当サイトでも何度も登場しているVポイントですが、SBI証券で投資をしている人はもちろん、WAON POINTに等価交換してウエル活でも利用できるなど使い道は豊富です。
Amazonギフトカードには交換できませんが、ポイントの使いやすさ、交換先の豊富さにおいては三井住友カード（NL）に軍配です。
❻ エントリーの要否
| 三菱ＵＦＪカード | 三井住友カード（NL） |
|---|---|
| エントリー要 ※ 常設の＋7.0％還元については不要 | エントリー不要 |
三菱ＵＦＪカードは、常時7.0％還元以外の還元（最大13.0％）となるポイントアッププログラムについてはMUFGカードアプリからエントリーが必要です。
三菱ＵＦＪカードの常設の＋7.0％還元、および三井住友カード（NL）についてはエントリー不要です。
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2025.6.2より還元率アップ！
三菱ＵＦＪカードと三井住友カード（NL）はどちらがおすすめ？
ここまで、三菱ＵＦＪカードと三井住友カード（NL）のポイント還元サービスについて、両者の違いを比較しました。
メリット・デメリットをまとめると、以下のとおりです。
| 対象カード | メリット | デメリット |
|---|---|---|
三菱ＵＦＪカード | 対象店舗にスーパーマーケットが多い 条件達成が比較的容易 | ポイント算出方法が複雑 要エントリー ポイント交換先がやや少ない |
三井住友カード （NL） | ポイント算出方法が分かりやすい エントリー不要 ポイント交換先が豊富 | 条件達成が難しいものが多い セブン‐イレブンのタッチ決済の上限は1万円 スマホのタッチ決済以外は還元率が大きく低下 |
三菱ＵＦＪカードはポイント算出方法が複雑というデメリットがありますが、設定された条件達成が比較的容易なものも多いため、誰でも10％前後の還元を狙うことも可能です。
一方、三井住友カード（NL）はポイントの取りこぼしが少ないというメリットがありますが、そもそもの条件達成が難しく、三井住友銀行やSBI証券を普段から利用しない人にとっては10％を超えないことも多いため還元率が低くなりがちです。
また、ディズニーリゾートのチケットなど高額な決済をしたい場合、セブン‐イレブンのタッチ決済の上限10,000円がネックになり、タッチ決済が使えず還元率が大幅に低下（－6.5％）してしまいます。
ただし、セブン‐イレブンでは常時10％還元となるためこの点はかなりのメリットです。
以上のことから、これらのカードがおすすめな人は以下のとおりです。
| 三菱ＵＦＪカードがおすすめな人 | 三井住友カード（NL）がおすすめな人 |
|---|---|
| 普段から対象店舗をよく利用する人 三井住友銀行やSBI証券をあまり利用しない人 三菱ＵＦＪ銀行を引き落とし口座に設定できる人 セブン‐イレブンで高額決済をしたい人 Amazonギフトカードに交換したい人 | 三井住友銀行やSBI証券をメインで利用している人 家族が三井住友カードの本会員の人 スマホのタッチ決済が可能な人 セブン‐イレブンで1万円以上の決済をしない人 |
例えば、セブン‐イレブンはどちらのカードも対象なため、セブン‐イレブンをよく利用する人はより条件達成をしやすいカードを選ぶことでさらに高還元で利用することができます◎
設定された条件をよく確認し、よりお得に利用できるカードを選びましょう。
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三菱ＵＦＪカードのデメリット
ここまで、三菱ＵＦＪカードのメリットと三井住友カード（NL）との比較について解説しました。
最大20％還元となるなどメリットの多い三菱ＵＦＪカードですが、もちろんデメリットも存在します。
- 基本還元率は0.5％と高くない
- ポイント還元単位が1,000円ごと
- ETCの発行手数料が1,100円（税込）かかる
とまとかんそれぞれ解説していくよ！
❶ 基本還元率は0.5％と高くない
三菱ＵＦＪカードは、先述のとおりセブン‐イレブンやスシローなどの対象店舗で最大20％還元ですが、そのほかの利用は0.5％還元と決して高くはありません。
高還元となる対象店舗を利用しない人にとっては、メリットに乏しいと言えます。
ただし、三菱ＵＦＪ ｅスマート証券でクレカ積立が0.5％還元で可能になるなど、特定のシチュエーションにおいては大きなメリットがあります。
❷ ポイント還元単位が1,000円ごと
三菱ＵＦＪカードは、月の利用金額1,000円ごとにグローバルポイントが1ポイント還元されます。
したがって、最大で999円の切り捨てが発生してしまいます。
ただし、利用ごとではなく1ヵ月の利用金額合計に対してポイントが算出されるため、1回の決済が1,000円を下回っていても問題ありません。
❸ ETCの発行手数料が1,100円（税込）かかる
三菱ＵＦＪカードは、ETCカードの年会費は無料ですが、発行手数料が1,100円（税込）かかります。
ETCカードを利用したい人は、年会費・発行手数料ともに無料の他のETCカードの利用も検討しましょう。
おすすめのETCカードについては以下で解説しています。
グローバルポイントの交換先
三菱ＵＦＪカードの利用で貯まるグローバルポイントは、提携先のポイントへの移行やギフト券への交換ができます。
| 交換単位 | 交換先 | 交換レート |
|---|---|---|
| グローバルポイント 100pt | Amazonギフトカード 500円分 | 1pt＝5円 |
| Amazon図書商品券 500円分 | ||
| グローバルポイント 500pt | ベルメゾン・ポイント 2,500pt | |
| ビックポイント 500pt | ||
| グローバルポイント 125pt | Apple Gift Card 500円分 | 1pt＝4円 |
| Google Play ギフトコード 500円分 | ||
| QUOカードPay 500円分 | ||
| デジタルKFC CARD 500円分 | ||
| 吉野家デジタルギフト 500円分 | ||
| タリーズデジタルギフト 500円分 | ||
| サーティワン デジタルギフト 500円分 | ||
| すかいらーくご優待券 500円分 | ||
| 図書カードネットギフト 500円分 | ||
| 西松屋チェーンデジタルギフト 500円分 | ||
| レコチョクプリペイドカード 500円分 | ||
| ブックライブプリペイドカード 500円分 | ||
| グローバルポイント 250pt | 劇団四季ギフトコード 1,000円分 | |
| Huluチケット 1,026円分 | 1pt＝4.104円 | |
| グローバルポイント 200pt | Pontaポイント 800pt | 1pt＝4円 |
| dポイント 800pt | ||
| 楽天ポイント 600pt | 1pt＝3円 | |
| nanacoポイント 600pt | ||
| 電子マネーWAONポイント 600pt | ||
| JALマイル 400マイル | 1pt＝2マイル |
また、先述したとおり、2025年6月2日よりスマホ決済アプリ「グローバルポイント Wallet」にグローバルポイントを1pt＝5円でチャージできるようになりました。
その他の交換先については基本還元率が0.5％を下回ってしまうため注意しましょう。
また、三菱ＵＦＪニコスが厳選したグッズに交換することもできます。
＼ 条件達成で最大20％還元／
2025.6.2より還元率アップ！
まとめ
今回は、三菱ＵＦＪカードのメリット・デメリットと三井住友カード（NL）との比較について解説しました。
最大20％還元となる条件も比較的達成しやすいものが多く、対象店舗を普段からよく利用する人にはとてもおすすめのカードです。
とまとかん三井住友カード（NL）より高還元になる人も多いと思うから、ぜひ一度自分の達成できる条件を確認してみてね！
それでは今回は以上になります。
とまとかんまたね！
公式サイト 三菱ＵＦＪカード 公式キャンペーン
